Pinjaman Perumahan Bank Islam 2025: Syarat dan Proses

Pinjaman perumahan Bank Islam ialah pembiayaan patuh Syariah yang ditawarkan kepada individu yang ingin memiliki rumah atau membiayai semula hartanah sedia ada dengan struktur kewangan yang telus dan fleksibel.

Melalui pilihan seperti Baiti Home Financing-i, Wahdah Home Refinancing-i, dan Skim SJKP, Bank Islam menyediakan pelbagai produk yang disesuaikan dengan keperluan pelanggan termasuk golongan muda, penjawat awam dan mereka yang bekerja sendiri.

Mengetahui jenis pinjaman, kadar keuntungan, margin pembiayaan serta proses permohonannya membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dan terancang.

Pemahaman terhadap kelebihan dan struktur pinjaman ini amat penting kerana ia melibatkan komitmen jangka panjang yang memberi kesan langsung kepada kestabilan kewangan anda.

Jenis Pinjaman Perumahan Bank Islam

Bank Islam menawarkan pelbagai jenis pinjaman perumahan yang patuh Syariah, direka untuk memenuhi keperluan kewangan dan gaya hidup anda.

Setiap produk mempunyai ciri unik yang sesuai untuk pelbagai situasi, sama ada anda pembeli rumah pertama, ingin membiayai semula hartanah, atau penjawat awam yang mencari pembiayaan tambahan.

Berikut adalah empat jenis pinjaman perumahan yang ditawarkan oleh Bank Islam:

Pembiayaan Rumah-i

Baiti Home Financing-i, juga dikenali sebagai Pembiayaan Rumah-i, merupakan solusi pembiayaan pilihan ramai untuk memiliki rumah baharu atau kediaman yang masih dalam proses pembinaan.

Produk ini menggunakan konsep Tawarruq yang patuh Syariah serta menyediakan kemudahan pembiayaan sehingga 90% daripada harga hartanah.

Ciri-ciri utama:

• Tempoh pembiayaan: Sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, mana-mana yang lebih awal.
• Kadar keuntungan: Bermula dari 3.80% setahun, bergantung kepada jumlah pembiayaan dan kelayakan pemohon.
• Tiada caj pemprosesan: Memudahkan proses permohonan tanpa kos tambahan.
• Tiada penalti penyelesaian awal: Memberi fleksibiliti kepada peminjam untuk menyelesaikan pembiayaan lebih awal tanpa caj tambahan.
• Perlindungan Takaful: Pilihan untuk mengambil perlindungan Mortgage Reducing Term Takaful (MRTT) atau Mortgage Level Term Takaful (MLTT) untuk keselamatan kewangan.

Pembiayaan ini sesuai untuk individu yang mencari pembiayaan perumahan yang fleksibel dan patuh Syariah, dengan kadar keuntungan yang kompetitif dan tempoh pembiayaan yang panjang.

Pembiayaan Semula-i

Wahdah Home Refinancing-i (Wahdah Home Refinancing-i) adalah produk pembiayaan semula yang direka untuk membantu pemilik rumah mengurangkan komitmen bulanan atau mendapatkan tunai tambahan berdasarkan nilai hartanah semasa.

Produk ini turut menggunakan konsep Tawarruq sebagai asas dan menyediakan kemudahan pembiayaan sehingga 90% daripada harga hartanah.

Ciri-ciri utama:

• Tempoh pembiayaan: Sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, mana-mana yang lebih awal.
• Kadar keuntungan: Bermula dari 3.80% setahun, bergantung kepada jumlah pembiayaan dan kelayakan pemohon.
• Tiada caj pemprosesan: Memudahkan proses permohonan tanpa kos tambahan.
• Tiada penalti penyelesaian awal: Memberi fleksibiliti kepada peminjam untuk menyelesaikan pembiayaan lebih awal tanpa caj tambahan.
• Perlindungan Takaful: Pilihan untuk mengambil perlindungan MRTT atau MLTT untuk keselamatan kewangan.

Wahdah Home Refinancing-i sesuai untuk pemilik rumah yang ingin mengoptimumkan pembiayaan mereka, sama ada untuk mengurangkan bayaran bulanan atau mendapatkan dana tambahan untuk keperluan lain.

Skim Perumahan SJKP

Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) adalah inisiatif kerajaan yang bertujuan membantu individu tanpa pendapatan tetap atau slip gaji untuk memiliki rumah sendiri.

Melalui kerjasama dengan Bank Islam, SJKP menawarkan pembiayaan perumahan dengan margin sehingga 100%, dan dalam sesetengah kes, sehingga 120% termasuk kos berkaitan seperti yuran guaman dan insurans.

Ciri-ciri utama:

• Jumlah pembiayaan: Sehingga RM500,000, bergantung kepada nilai hartanah dan kelayakan pemohon.
• Tempoh pembiayaan: Sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, mana-mana yang lebih awal.
• Kadar keuntungan: Ditentukan berdasarkan Kadar Asas Bank Islam dan akan berbeza mengikut jumlah pembiayaan serta tahap kelayakan pemohon.
• Perlindungan Takaful: Wajib mengambil perlindungan MRTT atau MLTT untuk keselamatan kewangan.

Skim ini amat sesuai untuk individu yang bekerja sendiri, peniaga kecil, atau mereka yang tidak mempunyai pendapatan tetap, tetapi ingin memiliki rumah sendiri dengan bantuan pembiayaan yang fleksibel dan patuh Syariah.

Skim LPPSA – Bank Islam

Skim Lembaga Pembiayaan Perumahan Sektor Awam (LPPSA) melalui Bank Islam adalah khas untuk penjawat awam yang ingin mendapatkan pembiayaan perumahan tambahan di samping pembiayaan utama mereka.

Skim ini menyediakan pembiayaan maksimum 40% daripada harga pembelian atau nilai pasaran semasa hartanah, bergantung kepada jumlah yang lebih rendah antara kedua-duanya.

Ciri-ciri utama:

• Amaun pembiayaan: Maksimum 40% daripada nilai pasaran semasa atau harga jual beli hartanah, mana-mana yang lebih rendah.
• Tempoh pembiayaan: Sehingga 35 tahun atau sehingga umur 70 tahun, mana-mana yang lebih awal.
• Kadar keuntungan: Ditentukan berdasarkan Kadar Asas semasa Bank Islam dan mungkin berbeza mengikut jumlah pembiayaan serta tahap kelayakan pemohon.
• Perlindungan Takaful: Wajib mengambil perlindungan MRTT atau MLTT untuk keselamatan kewangan.

Skim LPPSA – Bank Islam sesuai untuk penjawat awam yang ingin mendapatkan pembiayaan tambahan untuk membeli rumah, sama ada sebagai rumah pertama atau pelaburan hartanah, dengan syarat dan kadar yang kompetitif serta patuh Syariah.

Jom Baca: Refinance Rumah Maybank: Syarat dan Proses

Jadual Pinjaman Perumahan Bank Islam

Jadual pinjaman perumahan Bank Islam memberikan panduan terperinci mengenai anggaran ansuran bulanan berdasarkan jumlah pembiayaan, kadar keuntungan, dan tempoh pinjaman yang dipilih.

Maklumat ini penting untuk membantu anda merancang kewangan dengan lebih berkesan sebelum membuat komitmen pembelian rumah. Berikut ialah jadual pinjaman daripada Bank Islam:

Contoh Jadual Ansuran Bulanan

Berikut adalah contoh jadual ansuran bulanan untuk pembiayaan perumahan Bank Islam:

Nota: Jumlah ansuran bulanan adalah anggaran dan mungkin berbeza berdasarkan kadar keuntungan semasa dan faktor lain.

Faktor Mempengaruhi Ansuran Bulanan

Salah satu elemen penting yang mempengaruhi jumlah ansuran bulanan bagi pinjaman perumahan Bank Islam ialah:

• Jumlah Pembiayaan: Semakin tinggi jumlah pinjaman, semakin besar ansuran bulanan.
• Tempoh Pembiayaan: Tempoh yang lebih panjang boleh mengurangkan ansuran bulanan tetapi meningkatkan jumlah keseluruhan pembayaran.
• Kadar Keuntungan: Lagi rendah kadar keuntungan dikenakan, maka lebih rendah jumlah ansuran bulanan yang perlu anda jelaskan.

Bagi memperoleh anggaran yang lebih tepat, anda disarankan menggunakan kalkulator pembiayaan perumahan yang disediakan oleh Bank Islam di laman web rasmi mereka.

Kadar Keuntungan Pinjaman Perumahan Bank Islam

Memahami kadar keuntungan dan margin pembiayaan adalah penting bagi anda yang merancang untuk mendapatkan pinjaman perumahan Bank Islam.

Berikut ialah kadar keuntungan dan margin pembiayaan pinjaman perumahan daripada Bank Islam:

Kadar Keuntungan

Bank Islam menawarkan dua jenis kadar keuntungan untuk pinjaman perumahan: kadar tetap dan kadar terapung.

1. Kadar Tetap (Fixed Rate):

• Kadar keuntungan kekal sepanjang tempoh pembiayaan.
• Memberi kepastian kepada peminjam mengenai jumlah ansuran bulanan.
• Sesuai untuk mereka yang mahukan kestabilan dalam bayaran bulanan.

2. Kadar Terapung (Floating Rate):

• Kadar keuntungan berubah mengikut perubahan Standardised Base Rate (SBR) yang ditetapkan oleh Bank Negara Malaysia.
• Contohnya, jika SBR adalah 3.00% dan margin keuntungan bank adalah 0.80%, maka kadar keseluruhan adalah 3.80% setahun.
• Sesuai untuk mereka yang bersedia menerima perubahan dalam ansuran bulanan berdasarkan keadaan pasaran.

Kadar keuntungan yang ditawarkan oleh Bank Islam adalah kompetitif dan bergantung kepada profil kredit pemohon serta jenis pembiayaan yang dipilih. Sebagai contoh, kadar keuntungan untuk Pembiayaan Perumahan-i Baiti bermula dari 3.8% setahun.

Margin Pembiayaan

Margin pembiayaan merujuk kepada peratusan daripada harga hartanah yang boleh dibiayai oleh bank. Bank Islam menawarkan margin pembiayaan yang tinggi, sehingga 90% daripada harga hartanah.

Faktor-faktor yang mempengaruhi margin pembiayaan:

• Jenis hartanah: Hartaan kediaman biasanya layak untuk margin pembiayaan yang lebih tinggi berbanding hartanah komersial.
• Status pemohon: Pemohon kali pertama atau penjawat awam mungkin layak untuk margin yang lebih tinggi.
• Skor kredit: Skor kredit yang baik meningkatkan peluang untuk mendapatkan margin pembiayaan maksimum.
• Tempoh pembiayaan: Tempoh pembiayaan yang lebih panjang mungkin mempengaruhi margin yang ditawarkan.

Dengan margin pembiayaan yang tinggi, pemohon dapat mengurangkan jumlah wang pendahuluan yang perlu disediakan, menjadikan pemilikan rumah lebih mudah dicapai.

Sila Baca: 7 Kelebihan Pinjaman Perumahan LPPSA

Syarat Kelayakan Pinjaman Perumahan Bank Islam

Mengetahui kelayakan yang ditetapkan serta mengemukakan dokumen lengkap merupakan antara langkah utama bagi memastikan permohonan pinjaman perumahan Bank Islam anda diproses dan diluluskan tanpa sebarang masalah.

Bank Islam menawarkan pelbagai jenis pembiayaan perumahan yang patuh Syariah, dan setiap jenis pembiayaan mungkin mempunyai syarat dan dokumen yang berbeza.

Merujuk bankislam.com, syarat kelayakan pinjaman perumahan Bank Islam adalah seperti berikut:

Syarat Kelayakan Umum

Untuk memohon pinjaman perumahan Bank Islam, anda perlu memenuhi syarat-syarat berikut:

• Warganegara Malaysia: Pemohon mestilah seorang warganegara Malaysia.
• Umur: Berumur 18 tahun ke atas.
• Status Kewangan: Tidak muflis dan tidak mempunyai tindakan undang-undang yang sedang berjalan.
• Pekerjaan: Bekerja atau menjalankan perniagaan yang menguntungkan sekurang-kurangnya selama 3 tahun.
• Rekod Pembayaran: Mempunyai rekod pembayaran yang baik sekurang-kurangnya selama 1 tahun.

Keperluan ini bersifat umum dan boleh berbeza mengikut jenis pembiayaan yang dimohon. Sebagai contoh, untuk Pembiayaan Rumah-i (Baiti Home Financing-i), syarat-syarat ini adalah terpakai.

Dokumen Diperlukan

Penyediaan dokumen yang lengkap dan tepat adalah penting untuk mempercepatkan proses permohonan pinjaman perumahan Bank Islam. Berikut adalah senarai dokumen yang biasanya diperlukan:

Untuk Pemohon Bergaji:

• Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
• Salinan Perjanjian Jual Beli (SPA) atau dokumen berkaitan hartanah.
• Slip gaji terkini untuk 3 bulan.
• Penyata bank terkini untuk 3 bulan (akaun pengkreditan gaji).
• Surat pengesahan majikan.
• Penyata KWSP terkini atau Borang BE/EA.

Untuk Pemohon Bekerja Sendiri:

• Salinan Kad Pengenalan (MyKad).
• Salinan Perjanjian Jual Beli (SPA) atau dokumen berkaitan hartanah.
• Salinan pendaftaran syarikat atau perniagaan.
• Penyata bank syarikat atau perniagaan untuk 6 bulan terkini.
• Penyata kewangan syarikat untuk 3 tahun terkini.
• Borang B terkini.

Beberapa dokumen sokongan tambahan mungkin diperlukan bergantung kepada kategori pembiayaan serta kedudukan pemohon.

Adalah disarankan untuk menghubungi cawangan Bank Islam terdekat atau melawat laman web rasmi Bank Islam untuk mendapatkan maklumat terkini dan lengkap mengenai dokumen yang diperlukan.

Mari Baca: Refinance Rumah Bank Muamalat: Syarat & Proses

Proses Permohonan Pinjaman Perumahan Bank Islam

Memahami proses permohonan pinjaman perumahan Bank Islam adalah penting untuk memastikan kelancaran dalam mendapatkan pembiayaan yang sesuai dengan keperluan anda.

Langkah-langkah dalam proses ini perlu diikuti dengan cermat bagi memastikan segalanya berjalan lancar. Di bawah adalah proses permohonan pinjaman perumahan daripada Bank Islam:

Langkah Permohonan

Langkah-langkah permohonan:

1. Kenal pasti jenis pembiayaan yang sesuai: Tentukan jenis pinjaman perumahan yang paling sesuai dengan keperluan anda, seperti Pembiayaan Rumah-i (Baiti Home Financing-i), Pembiayaan Semula-i (Wahdah Home Refinancing-i), Skim Perumahan SJKP, atau Skim LPPSA.
2. Periksa syarat kelayakan dan lengkapkan dokumen: Tinjau terlebih dahulu sama ada anda layak memohon dan pastikan semua dokumen penting seperti salinan MyKad, penyata gaji, penyata bank serta dokumen berkaitan hartanah telah disediakan.
3. Isi borang permohonan: Dapatkan dan lengkapkan borang permohonan pinjaman perumahan Bank Islam. Borang ini boleh diperoleh di cawangan Bank Islam atau dimuat turun dari laman web rasmi bank.
4. Hantar permohonan: Serahkan borang permohonan yang telah lengkap bersama dokumen sokongan ke cawangan Bank Islam terdekat. Pastikan semua maklumat adalah tepat dan lengkap untuk mengelakkan sebarang kelewatan dalam proses permohonan.
5. Tunggu kelulusan: Pihak Bank Islam akan menilai permohonan anda berdasarkan dokumen yang disediakan dan kelayakan anda.
6. Menandatangani dokumen perjanjian: Setelah permohonan anda mendapat kelulusan, anda perlu menandatangani dokumen perjanjian pembiayaan sebagai langkah seterusnya. Baca dan fahami semua terma dan syarat sebelum menandatangani.
7. Pelepasan dana: Setelah perjanjian ditandatangani, Bank Islam akan melepaskan dana pembiayaan kepada pihak yang berkaitan, seperti pemaju atau penjual hartanah.

Dengan mengikuti langkah-langkah di atas, anda dapat memastikan proses permohonan pinjaman perumahan Bank Islam berjalan dengan lancar dan efisien.

Permohonan Dalam Talian

Bank Islam menyediakan kemudahan permohonan pinjaman perumahan secara dalam talian untuk memudahkan pelanggan.

Melalui platform e-permohonan, anda boleh mengisi borang permohonan dan memuat naik dokumen sokongan secara digital. Ini membolehkan anda memohon pinjaman perumahan tanpa perlu mengunjungi cawangan bank secara fizikal.

Langkah-langkah permohonan dalam talian:

1. Akses laman web rasmi Bank Islam: Lawati laman web rasmi Bank Islam dan navigasi ke bahagian pembiayaan perumahan.
2. Pilih jenis pembiayaan: Pilih jenis pinjaman perumahan yang ingin anda mohon dan klik pada pautan permohonan dalam talian.
3. Isi borang permohonan: Lengkapkan borang permohonan dengan maklumat peribadi dan butiran pembiayaan yang diperlukan.
4. Muat naik dokumen sokongan: Imbas dan muat naik dokumen yang diperlukan, seperti salinan kad pengenalan, slip gaji, dan dokumen hartanah.
5. Hantar permohonan: Setelah semua maklumat dan dokumen dimuat naik, semak semula permohonan anda dan klik butang hantar.
6. Tunggu maklum balas: Pihak Bank Islam akan menghubungi anda untuk memaklumkan status permohonan dan langkah seterusnya.

Permohonan dalam talian ini memberikan kemudahan dan fleksibiliti kepada pelanggan, terutamanya dalam situasi di mana pergerakan fizikal adalah terhad.

Pastikan anda menyediakan semua dokumen yang diperlukan dalam format digital yang jelas dan boleh dibaca untuk mempercepatkan proses permohonan.

Jom Baca: Semakan Status Permohonan Rumah PPR Johor

Kalkulator Pinjaman Perumahan Bank Islam

Kalkulator pinjaman perumahan Bank Islam ialah alat dalam talian yang membantu anda mengira anggaran ansuran bulanan berdasarkan jumlah pembiayaan, tempoh pinjaman, dan kadar keuntungan.

Alat ini amat berguna untuk merancang kewangan sebelum membuat komitmen pembelian rumah.

Untuk menggunakan kalkulator ini, anda perlu memasukkan maklumat berikut:

• Jumlah Pembiayaan: Jumlah pinjaman yang anda ingin mohon.
• Kadar Keuntungan: Kadar keuntungan tahunan yang dikenakan oleh bank.
• Tempoh Pembiayaan: Tempoh pinjaman dalam tahun.

Sebagai contoh, jika anda memohon pembiayaan sebanyak RM300,000 dengan kadar keuntungan 3.8% setahun untuk tempoh 25 tahun, ansuran bulanan dianggarkan sekitar RM1,528.

Kelebihan menggunakan kalkulator pinjaman perumahan Bank Islam:

• Perancangan Kewangan: Membantu anda merancang bajet bulanan dengan lebih tepat.
• Perbandingan: Membolehkan anda membandingkan pelbagai senario pembiayaan dengan mengubah jumlah pinjaman, kadar keuntungan, dan tempoh pembiayaan.
• Keputusan Bijak: Memberikan gambaran awal tentang kemampuan kewangan anda sebelum membuat permohonan rasmi.

Anda boleh mengakses kalkulator ini melalui laman web rasmi Bank Islam di bahagian “Home Financing Calculator”.

Lanjut Baca: Jual Rumah LPPSA Sebelum 5 Tahun: Implikasi dan Prosedur

Kesimpulan

Pinjaman perumahan Bank Islam memberi pilihan pembiayaan yang patuh Syariah dengan kadar keuntungan kompetitif serta proses permohonan yang jelas.

Sama ada untuk rumah pertama atau pembiayaan semula, pemahaman terhadap struktur pinjaman perumahan Bank Islam membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih terancang.

Kongsikan maklumat ini dengan rakan yang sedang mencari solusi pembiayaan rumah atau tinggalkan pendapat anda di ruangan komen.

Jangan lupa jelajahi artikel lain di kulipro berkaitan untuk ketahui lebih banyak tentang pilihan pinjaman perumahan.