Refinance rumah AmBank ialah proses pembiayaan semula pinjaman perumahan sedia ada melalui pakej baru yang ditawarkan oleh AmBank, sama ada secara konvensional atau patuh Syariah.
Ia membantu pemilik rumah mengurangkan ansuran bulanan, mendapatkan kadar faedah lebih kompetitif serta berpeluang memperoleh tunai tambahan berdasarkan nilai hartanah semasa.
Dengan pelbagai pilihan seperti HomeLink dan Home/Property Financing-i, AmBank memberikan fleksibiliti kepada pemohon dalam mengurus pinjaman secara lebih bijak dan tersusun.
Memahami proses, syarat kelayakan, kos serta kelebihannya adalah penting agar setiap keputusan kewangan yang diambil memberi manfaat jangka panjang kepada pemilik hartanah.
Produk Refinance Rumah AmBank
AmBank menyediakan dua pilihan utama untuk pembiayaan semula rumah: Home Loan / HomeLink dan Home/Property Financing-i.
Kedua-dua produk ini direka untuk memenuhi keperluan kewangan individu yang berbeza, sama ada melalui pendekatan konvensional atau patuh Syariah. Berikut produk refinance rumah AmBank:
Home Loan/HomeLink
Home Loan/HomeLink adalah pilihan pembiayaan semula rumah konvensional yang menawarkan fleksibiliti dalam pengurusan pembayaran balik.
Dengan menggabungkan pinjaman berjangka dan kemudahan overdraf, produk ini membolehkan anda mengurus jumlah dan kekerapan pembayaran balik mengikut kemampuan kewangan anda.
Ciri-ciri utama:
- Melunaskan bayaran lebih awal memberikan kelebihan dari segi pengurangan jumlah keseluruhan faedah yang dikenakan ke atas pinjaman.
- Fleksibiliti dalam mengurus jumlah dan kekerapan pembayaran balik.
- Kemudahan untuk mengeluarkan lebihan bayaran semasa kecemasan.
- Gabungan pinjaman berjangka dan kemudahan overdraf.
- Margin pembiayaan sehingga 95% termasuk MRTA/MLTA.
Dengan HomeLink, anda boleh menghubungkan pinjaman rumah anda dengan akaun semasa, membolehkan anda menjimatkan faedah pinjaman dan mengurangkan tempoh pinjaman.
Semakin banyak dana yang disimpan dalam akaun semasa, semakin besar penjimatan faedah yang boleh diperoleh.
Home/Property Financing-i
Home/Property Financing-i adalah produk pembiayaan semula rumah patuh Syariah yang berasaskan konsep Tawarruq. Produk ini menawarkan kadar keuntungan berubah dengan had maksimum, memberikan perlindungan sepanjang tempoh pembiayaan.
Ciri-ciri utama:
- Kadar keuntungan berubah dengan had maksimum.
- Margin pembiayaan sehingga 95% termasuk MRTT.
- Tempoh maksimum pembiayaan adalah sehingga 35 tahun atau sehingga pemohon mencapai usia 70 tahun, bergantung kepada mana yang terdahulu.
- Tiada pengkapitalan keuntungan (kompaun keuntungan).
- Yuran pemprosesan dikecualikan.
- Akses mudah kepada dana melalui kad ATM dan AmOnline.
Home/Property Financing-i sesuai untuk individu yang mencari pembiayaan semula rumah yang mematuhi prinsip Syariah, dengan fleksibiliti dan perlindungan kadar keuntungan yang kompetitif.
Syarat dan Kelayakan Refinance Rumah AmBank
Sebelum memulakan proses pembiayaan semula rumah dengan AmBank, penting untuk memahami syarat dan kelayakan yang ditetapkan.
Syarat dan kelayakan refinance rumah AmBank iaitu seperti:
Kriteria Umum
AmBank menetapkan beberapa kriteria asas yang perlu dipenuhi oleh pemohon untuk layak memohon pembiayaan semula rumah. Kriteria ini bertujuan untuk menilai kemampuan kewangan dan memastikan pemohon dapat memenuhi komitmen pembayaran balik.
Kriteria kelayakan utama termasuk:
- Warganegara Malaysia atau pemastautin tetap: Pemohon mestilah berstatus warganegara Malaysia atau memiliki status pemastautin tetap.
- Had umur 21 hingga 70 tahun: Individu yang ingin memohon perlu berumur minimum 21 tahun dan tidak melebihi 70 tahun apabila tempoh pembiayaan tamat.
- Pendapatan yang stabil: Pemohon hendaklah memiliki sumber pendapatan yang konsisten dan boleh disahkan melalui dokumen rasmi seperti penyata bank atau slip gaji.
- Rekod kredit yang baik: Pemohon disarankan untuk mempunyai rekod kredit yang baik tanpa tunggakan pembayaran yang serius.
- Nilai hartanah mencukupi: Nilai semasa hartanah yang ingin dibiayai semula mestilah mencukupi untuk menampung jumlah pembiayaan yang dimohon.
Mematuhi syarat-syarat ini merupakan langkah awal yang utama bagi memulakan proses pembiayaan semula rumah melalui AmBank.
Dokumen Diperlukan
Penting untuk menyediakan dokumen yang lengkap serta tepat bagi memastikan proses permohonan refinance rumah dapat diluluskan dengan lebih pantas. AmBank memerlukan dokumen tertentu untuk menilai kelayakan dan memproses permohonan anda.
Senarai dokumen yang biasanya diperlukan:
- Salinan MyKad: Salinan kad pengenalan pemohon sebagai bukti identiti.
- Penyata gaji terkini untuk 3 bulan: Digunakan bagi membuktikan jumlah pendapatan bulanan pemohon secara sah.
- Penyata bank selama 6 bulan: Digunakan bagi menilai tahap kestabilan kewangan serta rekod aliran tunai pemohon.
- Borang BE dan pengesahan penerimaan e-BE (2 tahun terkini): Sebagai bukti pendapatan tahunan dan pematuhan cukai.
- Perjanjian Jual Beli (SPA): Dokumen yang menunjukkan pemilikan hartanah.
- Geran hak milik hartanah: Sebagai bukti pemilikan sah hartanah yang ingin dibiayai semula.
- Laporan penilaian hartanah: Untuk menentukan nilai semasa hartanah.
- Penyata pinjaman sedia ada: Untuk mengetahui baki pinjaman yang perlu diselesaikan.
Sila pastikan setiap dokumen disediakan secara lengkap dan betul bagi menghindari sebarang kelewatan semasa proses permohonan dijalankan.
Sila Baca: Cara Mohon Rumah PR1MA dan Syarat
Proses Permohonan Refinance Rumah AmBank
Memahami langkah-langkah dalam proses permohonan pembiayaan semula rumah dengan AmBank adalah penting untuk memastikan kelancaran dan keberkesanan permohonan anda.
Di bawah adalah proses permohonan refinance rumah AmBank:
1. Penilaian Kelayakan
Langkah permulaan dalam proses ini ialah menyemak sama ada anda layak untuk melakukan pembiayaan semula. AmBank menyediakan kalkulator pembiayaan rumah dalam talian yang membolehkan anda mengira jumlah pembiayaan yang layak dan ansuran bulanan berdasarkan pendapatan dan komitmen kewangan semasa.
Selain itu, semakan skor kredit melalui laporan CCRIS adalah penting kerana ia memberikan gambaran tentang sejarah pembayaran balik pinjaman anda, yang merupakan faktor utama dalam penilaian kelayakan oleh pihak bank.
2. Penyediaan Dokumen
Selepas semakan kelayakan dibuat, langkah berikutnya ialah mengumpulkan segala dokumen yang diperlukan bagi proses permohonan.
Dokumen-dokumen ini termasuk salinan MyKad, slip gaji terkini, penyata bank, penyata KWSP, dan dokumen berkaitan hartanah seperti perjanjian jual beli dan geran hak milik.
Sila pastikan dokumen yang dikemukakan adalah lengkap serta dikemas kini bagi memudahkan dan mempercepatkan urusan permohonan.
3. Penghantaran Permohonan
Permohonan boleh dihantar melalui dua kaedah utama:
- Secara Dalam Talian: Melalui platform AmOnline, anda boleh mengisi borang permohonan dan memuat naik dokumen yang diperlukan secara digital.
- Secara Fizikal: Anda boleh hadir ke mana-mana cawangan AmBank berdekatan untuk mendapatkan bantuan pegawai bank dalam melengkapkan borang permohonan serta menyerahkan dokumen secara terus.
Sila pastikan setiap maklumat yang dikemukakan adalah lengkap serta tepat bagi mengelakkan sebarang kelewatan semasa proses permohonan dijalankan.
4. Penilaian dan Kelulusan
Selepas permohonan dihantar, pihak AmBank akan menjalankan penilaian terhadap dokumen dan maklumat yang diberikan. Ini termasuk penilaian nilai hartanah oleh jurunilai yang dilantik oleh bank.
Proses ini bertujuan untuk memastikan bahawa nilai hartanah mencukupi untuk menampung jumlah pembiayaan yang dimohon.
Tempoh penilaian dan kelulusan biasanya mengambil masa antara 1 hingga 3 bulan, bergantung kepada kelengkapan dokumen dan kecekapan proses dalaman bank.
5. Penandatanganan Perjanjian
Setelah permohonan diluluskan, anda akan dijadualkan untuk menandatangani perjanjian pembiayaan. Proses ini biasanya dilakukan di hadapan peguam yang dilantik oleh bank untuk memastikan semua terma dan syarat difahami dengan jelas.
Selepas penandatanganan, pihak bank akan menyelesaikan baki pinjaman sedia ada (jika ada) dan memulakan pembiayaan semula mengikut terma yang telah dipersetujui.
Proses permohonan pembiayaan semula rumah dengan AmBank memerlukan perancangan dan persediaan yang teliti.
Dengan memahami setiap langkah dan memenuhi keperluan yang ditetapkan, anda dapat meningkatkan peluang untuk mendapatkan kelulusan dan menikmati manfaat pembiayaan semula yang ditawarkan.
Mari Baca: 7 Kelebihan Pinjaman Perumahan LPPSA
Kos dan Caj Berkaitan Refinance Rumah AmBank
Sebelum memulakan proses pembiayaan semula rumah dengan AmBank, penting untuk memahami pelbagai kos dan caj yang terlibat.
Ini termasuk yuran guaman, duti setem, yuran penilaian hartanah, dan lain-lain. Memahami kos-kos ini membantu anda merancang kewangan dengan lebih baik dan mengelakkan kejutan yang tidak dijangka.
Kos dan caj berkaitan refinance rumah AmBank:
Yuran dan Caj
Berikut adalah senarai yuran dan caj yang biasanya dikenakan semasa proses pembiayaan semula rumah dengan AmBank:
| Jenis Yuran/Caj | Amaun | Penerangan |
|---|---|---|
| Yuran Pemprosesan | Bergantung pada jumlah pinjaman | Caj yang dikenakan untuk memproses permohonan pinjaman. |
| Yuran Guaman | Bergantung pada firma guaman | Bayaran kepada peguam untuk penyediaan dokumen pinjaman. |
| Duti Setem | 0.5% daripada jumlah pinjaman | Cukai yang dikenakan oleh kerajaan berdasarkan jumlah pinjaman. |
| Yuran Penilaian Hartanah | Bergantung pada nilai hartanah | Caj untuk menilai nilai semasa hartanah oleh jurunilai bertauliah. |
| Yuran Penubuhan HomeLink (jika berkenaan) | RM50.00 sekali sahaja | Caj untuk penubuhan akaun HomeLink. |
| Yuran Penyelenggaraan Bulanan HomeLink (jika berkenaan) | RM10.00 sebulan | Caj bulanan untuk penyelenggaraan akaun HomeLink. |
| Yuran Penebusan Penyata | RM25.00 setiap permintaan | Caj untuk mendapatkan penyata baki pinjaman bagi tujuan penyelesaian awal. |
Jumlah keseluruhan kos pembiayaan semula rumah biasanya berkisar antara 2% hingga 3% daripada jumlah pinjaman.
Sebagai contoh, untuk pinjaman sebanyak RM300,000, kos keseluruhan mungkin antara RM6,000 hingga RM9,000.
Namun, jumlah ini boleh berbeza bergantung pada pelbagai faktor seperti nilai hartanah, jumlah pinjaman, dan yuran profesional yang dikenakan.
Caj Penyelesaian Awal
Caj penyelesaian awal dikenakan jika anda menyelesaikan pinjaman sebelum tamat tempoh yang ditetapkan, dikenali sebagai tempoh terkunci (lock-in period).
Namun, AmBank telah memansuhkan caj penyelesaian awal sebanyak 2% bagi pinjaman perumahan konvensional dan pembiayaan perumahan Islamik yang diselesaikan dalam tempoh terkunci. Tempoh terkunci adalah seperti berikut:
- Pinjaman Konvensional: 3 tahun dari tarikh pengeluaran pertama.
- Pembiayaan Islamik: 2 tahun dari tarikh pengeluaran pertama.
Ini bermakna, jika anda menyelesaikan pinjaman dalam tempoh terkunci tersebut, anda tidak akan dikenakan caj penyelesaian awal sehingga diberitahu kelak.
Langkah ini memberikan fleksibiliti kepada peminjam untuk menyelesaikan pinjaman lebih awal tanpa dikenakan penalti tambahan.
Memahami kos dan caj yang terlibat dalam pembiayaan semula rumah dengan AmBank adalah penting untuk membuat keputusan kewangan yang bijak. Dengan maklumat ini, anda dapat merancang dan mengurus kewangan anda dengan lebih berkesan.
Kelebihan Refinance Rumah AmBank
Pembiayaan semula rumah dengan AmBank menawarkan pelbagai manfaat yang dapat membantu anda mengurus kewangan dengan lebih berkesan dan mencapai matlamat kewangan anda.
Kelebihan refinance rumah AmBank iaitu seperti:
1. Penjimatan Faedah dan Ansuran Bulanan
Dengan kadar faedah yang kompetitif, pembiayaan semula melalui AmBank boleh mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman. Ini seterusnya mengurangkan ansuran bulanan, memberikan lebih ruang dalam bajet bulanan anda.
2. Akses kepada Tunai Tambahan
Jika nilai semasa hartanah anda lebih tinggi daripada baki pinjaman sedia ada, anda boleh memohon pembiayaan semula untuk mendapatkan lebihan tunai. Dana tambahan ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti:
- Pengubahsuaian rumah
- Pembayaran yuran pengajian
- Pelaburan dalam perniagaan
- Penyatuan hutang
3. Fleksibiliti dalam Pengurusan Pembayaran
Produk seperti HomeLink membolehkan anda menghubungkan pinjaman rumah dengan akaun semasa, memberikan fleksibiliti dalam pengurusan pembayaran.
Anda boleh membuat bayaran tambahan untuk mengurangkan faedah atau mengeluarkan lebihan bayaran semasa kecemasan.
4. Pilihan Pembiayaan Patuh Syariah
AmBank menawarkan Home/Property Financing-i yang berasaskan konsep Tawarruq, sesuai untuk mereka yang mencari pembiayaan patuh Syariah.
Produk ini menawarkan kadar keuntungan berubah dengan had maksimum, memberikan perlindungan sepanjang tempoh pembiayaan.
5. Penyatuan Hutang
Pembiayaan semula membolehkan anda menyatukan pelbagai hutang seperti pinjaman peribadi, kad kredit, dan pinjaman kereta ke dalam satu pinjaman rumah dengan kadar faedah yang lebih rendah.
Ini memudahkan pengurusan hutang dan boleh mengurangkan jumlah ansuran bulanan keseluruhan.
6. Penukaran Jenis Pinjaman
Melalui pembiayaan semula, anda boleh menukar jenis pinjaman sedia ada kepada yang lebih sesuai dengan keperluan semasa, seperti daripada pinjaman konvensional kepada pinjaman patuh Syariah, atau sebaliknya.
Dengan pelbagai kelebihan yang ditawarkan, pembiayaan semula rumah melalui AmBank boleh menjadi strategi kewangan yang bijak untuk mencapai kestabilan dan kebebasan kewangan.
Tips Memohon Refinance Rumah AmBank
Sebelum mengambil keputusan untuk memohon pembiayaan semula rumah dengan AmBank, terdapat beberapa aspek penting yang perlu anda pertimbangkan. Ini termasuk semakan skor kredit, penilaian nilai semasa hartanah, dan tujuan pembiayaan semula.
Di bawah adalah tips memohon refinance rumah AmBank:
1. Semak Skor Kredit
Skor kredit memainkan peranan penting dalam menentukan kelayakan anda untuk mendapatkan pembiayaan semula. Bank akan menilai rekod pembayaran balik pinjaman anda melalui laporan CCRIS dan CTOS.
Pastikan tiada tunggakan atau rekod pembayaran lewat dalam tempoh 12 bulan terakhir. Skor kredit yang baik meningkatkan peluang anda untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah dan kelulusan yang lebih cepat.
2. Nilai Semasa Hartanah
Mengetahui nilai semasa hartanah anda adalah penting untuk menentukan jumlah pembiayaan yang boleh diperoleh.
Anda boleh mendapatkan anggaran nilai pasaran melalui laman web hartanah atau dengan mendapatkan laporan penilaian daripada jurunilai bertauliah.
Jika nilai hartanah anda lebih tinggi daripada baki pinjaman sedia ada, anda berpeluang untuk mendapatkan tunai tambahan melalui pembiayaan semula.
3. Tujuan Pembiayaan Semula
Kenal pasti tujuan utama anda untuk memohon pembiayaan semula. Antara tujuan biasa termasuk:
- Mengurangkan ansuran bulanan dengan kadar faedah yang lebih rendah.
- Mendapatkan tunai tambahan untuk pengubahsuaian rumah, pendidikan, atau pelaburan.
- Menyatukan hutang-hutang sedia ada untuk memudahkan pengurusan kewangan.
Memahami tujuan anda akan membantu dalam memilih produk pembiayaan yang sesuai dan merancang kewangan dengan lebih berkesan.
Dengan mempertimbangkan faktor-faktor di atas, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan strategik dalam memohon pembiayaan semula rumah melalui AmBank.
Soalan Lazim Mengenai Refinance Rumah AmBank
Sebelum memohon pembiayaan semula rumah dengan AmBank, anda mungkin mempunyai beberapa pertanyaan berkaitan proses, kos, dan kelayakan. Berikut adalah jawapan kepada soalan-soalan mengenai refinance rumah AmBank yang sering diajukan:
1. Berapa lama proses pembiayaan semula mengambil masa?
Tempoh proses pembiayaan semula rumah dengan AmBank biasanya mengambil masa antara 1 hingga 3 bulan. Ini bergantung kepada kelengkapan dokumen yang disediakan, penilaian hartanah, dan kelulusan dalaman bank.
Bagi melancarkan urusan, pastikan setiap dokumen yang diperlukan telah lengkap dan disusun dengan betul.
2. Adakah saya perlu membayar penalti jika membuat pembiayaan semula awal?
AmBank telah memansuhkan caj penyelesaian awal sebanyak 2% bagi pinjaman perumahan konvensional dan pembiayaan perumahan Islamik yang diselesaikan dalam tempoh terkunci. Tempoh terkunci adalah seperti berikut:
- Pinjaman Konvensional: 3 tahun dari tarikh pengeluaran pertama.
- Pembiayaan Islamik: 2 tahun dari tarikh pengeluaran pertama.
Ini bermakna, jika anda menyelesaikan pinjaman dalam tempoh terkunci tersebut, anda tidak akan dikenakan caj penyelesaian awal sehingga diberitahu kelak. Langkah ini memberikan fleksibiliti kepada peminjam untuk menyelesaikan pinjaman lebih awal tanpa dikenakan penalti tambahan.
3. Bolehkah saya membuat pembiayaan semula dengan bank lain selain AmBank?
Ya, anda boleh memilih untuk membuat pembiayaan semula dengan mana-mana institusi kewangan lain yang menawarkan pakej pembiayaan semula rumah.
Namun, penting untuk membandingkan kadar faedah, yuran, dan terma yang ditawarkan oleh bank lain dengan AmBank untuk memastikan anda membuat keputusan yang paling menguntungkan.
Pastikan juga untuk mempertimbangkan kos-kos tambahan seperti yuran guaman dan duti setem yang mungkin terlibat dalam proses pembiayaan semula dengan bank lain.
Dengan memahami jawapan kepada soalan-soalan lazim ini, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan terinformasi mengenai pembiayaan semula rumah melalui AmBank.
Lanjut Baca: 5 Keburukan Refinance Rumah
Kesimpulan
Pembiayaan semula melalui refinance rumah AmBank memberi peluang untuk mengurangkan ansuran, menjimatkan faedah, dan menstruktur semula kewangan dengan lebih baik.
Dengan pilihan seperti HomeLink dan pembiayaan patuh Syariah, proses refinance rumah AmBank sesuai untuk keperluan pelbagai golongan pemilik hartanah.
Jika anda sedang mempertimbangkan langkah bijak dalam urus niaga hartanah, jangan lepaskan peluang untuk kongsikan panduan ini bersama kenalan atau tinggalkan komen anda di bawah.
Teroka juga artikel lain di laman kulipro.com berkaitan kewangan perumahan bagi membantu anda membuat keputusan yang lebih yakin dan tepat.