Refinance Rumah Bank Simpanan Nasional dan Syarat 2025

Refinance rumah Bank Simpanan Nasional membolehkan pemilik rumah menstruktur semula pinjaman sedia ada bagi mendapatkan bayaran bulanan yang lebih rendah atau tempoh pembiayaan yang lebih sesuai dengan keupayaan kewangan semasa.

Melalui pelbagai pilihan seperti BSN MyHome-i dan BSN MyHome, pelanggan boleh memilih pakej yang paling sesuai mengikut prinsip Syariah atau konvensional.

Pembiayaan semula ini penting kerana ia bukan sahaja membantu mengurangkan tekanan kewangan, malah membuka ruang untuk pengurusan kewangan peribadi yang lebih stabil dan terancang.

Mengetahui syarat kelayakan, proses permohonan serta kelebihan refinance rumah Bank Simpanan Nasional membolehkan anda membuat keputusan yang bijak dan selamat dalam mengurus komitmen jangka panjang berkaitan hartanah.

Produk Refinance Rumah Bank Simpanan Nasional

Bank Simpanan Nasional (BSN) menawarkan dua pilihan utama untuk pembiayaan semula rumah, iaitu BSN MyHome-i (pembiayaan perumahan Islamik) dan BSN MyHome (pembiayaan konvensional).

Kedua-dua produk ini direka untuk memenuhi keperluan kewangan pelbagai segmen masyarakat Malaysia. Berikut adalah pilihan produk refinance rumah Bank Simpanan Nasional:

BSN MyHome-i

BSN MyHome-i (Pembiayaan Perumahan Islamik) merupakan pembiayaan perumahan berlandaskan prinsip Syariah, menggunakan konsep Tawarruq. Ia sesuai untuk individu yang mengutamakan pematuhan Syariah dalam urusan kewangan mereka.

Ciri-ciri utama:

Konsep Syariah: Menggunakan prinsip Tawarruq, memastikan pematuhan kepada hukum Syariah.
Margin Pembiayaan: Sehingga 95% daripada nilai hartanah, termasuk perlindungan Takaful.
Tempoh Pinjaman: Maksimum 35 tahun atau sehingga pemohon mencapai usia 70 tahun, bergantung kepada mana-mana yang lebih awal.
Jenis Hartanah: Menyokong pembelian hartanah baharu, hartanah siap, dan pembiayaan semula hartanah sedia ada.
Kaedah Bayaran: Anda boleh membuat bayaran balik melalui mana-mana cawangan BSN, tetapan arahan tetap daripada akaun simpanan, atau menggunakan kemudahan Interbank GIRO (IBG).

BSN MyHome-i menawarkan penyelesaian pembiayaan perumahan yang patuh Syariah dengan ciri-ciri yang fleksibel dan sesuai untuk pelbagai keperluan pelanggan.

BSN MyHome

BSN MyHome (Pembiayaan Konvensional) adalah pilihan pembiayaan perumahan konvensional yang menawarkan kadar faedah kompetitif dan tempoh pembayaran yang fleksibel.

Ia sesuai untuk individu yang mencari pembiayaan perumahan tanpa keperluan pematuhan Syariah.

Ciri-ciri utama:

Kadar Faedah: Berdasarkan Kadar Asas Standard (KAS) dengan margin tambahan, memberikan kadar faedah yang kompetitif.
Margin Pembiayaan: Sehingga 95% daripada nilai hartanah, termasuk perlindungan insurans.
Tempoh Pinjaman: Maksimum 35 tahun atau sehingga pemohon mencapai usia 70 tahun, bergantung kepada mana-mana yang lebih awal.
Jenis Hartanah: Menyokong pembelian hartanah baharu, hartanah siap, dan pembiayaan semula hartanah sedia ada.
Kaedah Bayaran: Anda boleh membuat bayaran balik melalui mana-mana cawangan BSN, tetapan arahan tetap daripada akaun simpanan, atau menggunakan kemudahan Interbank GIRO (IBG).

BSN MyHome menyediakan pilihan pembiayaan perumahan dengan kadar faedah yang kompetitif dan fleksibiliti dalam tempoh pembayaran, sesuai untuk pelbagai keperluan pelanggan.

Bandingkan: Refinance Rumah Bank Rakyat: Syarat dan Proses

Syarat Refinance Rumah Bank Simpanan Nasional

Untuk memohon pembiayaan semula rumah melalui Bank Simpanan Nasional (BSN), anda perlu memenuhi beberapa syarat kelayakan yang telah ditetapkan.

Tujuan syarat-syarat ini adalah untuk memastikan setiap pemohon memiliki tahap kewangan yang stabil serta memenuhi kelayakan yang telah ditetapkan oleh pihak institusi kewangan.

Mengikut laman rasmi BSN, berikut adalah syarat kelayakan refinance rumah Bank Simpanan Nasional:

Kriteria Umum Pemohon

BSN menetapkan beberapa kriteria asas yang perlu dipenuhi oleh pemohon individu atau bersama:

Warganegara Malaysia: Pemohon mestilah seorang warganegara Malaysia.
Umur: Berumur sekurang-kurangnya 21 tahun semasa permohonan dan tidak melebihi 70 tahun pada akhir tempoh pembiayaan.
Pendapatan: Mempunyai pendapatan tetap dan mampu membuat pembayaran balik.
Pemilikan Hartanah: Mempunyai bukti pembelian hartanah atau memiliki hartanah yang ingin dibiayai semula.
Lokasi Hartanah: Hartanah terletak dalam kawasan MF 6 ke atas.
Status Hartanah: Hartanah dalam pembinaan atau telah siap dibina.

Bagi pemohon yang merupakan organisasi, syarat tambahan termasuk:

Jenis Organisasi: Pemilik tunggal, perkongsian, syarikat persendirian atau syarikat awam yang dimiliki oleh warganegara Malaysia.
Tempoh Operasi: Sudah beroperasi sekurang-kurangnya dua (2) tahun.
Rekod Kewangan: Mempunyai rekod kewangan yang stabil.

Memenuhi kriteria ini adalah langkah pertama yang penting sebelum memulakan proses permohonan pembiayaan semula rumah dengan BSN.

Dokumen Diperlukan

Penyediaan dokumen yang lengkap dan tepat adalah penting untuk mempercepatkan proses permohonan pembiayaan semula rumah dengan BSN. Berikut adalah senarai dokumen yang diperlukan:

Untuk Pemohon Individu / Bersama:

Salinan Kad Pengenalan: Sediakan salinan MyKad pemohon serta pasangan pemohon sekiranya berkenaan.
Slip Gaji: Asal dan salinan untuk tiga (3) bulan terkini.
Penyata Bank: Penyata bank untuk 3 bulan terkini dan 6 bulan terkini bagi pendapatan lain.
Penyata KWSP: Penyata KWSP terkini.
Surat Pengesahan Majikan: Mengesahkan status pekerjaan dan pendapatan.
Borang J / Pengisytiharan Cukai Pendapatan: Borang J atau pengisytiharan cukai pendapatan terkini.
Dokumen Berkaitan Hartanah: Salinan dokumen Perjanjian Jual Beli dan/atau dokumen pemilikan hartanah yang berkaitan.
Laporan Penilaian Hartanah: Salinan laporan penilaian hartanah daripada panel penilai yang berdaftar dengan bank.

Untuk Organisasi:

Penyata Bank Organisasi: Penyata bank untuk tempoh enam (6) bulan.
Penyata Kewangan Organisasi: Penyata kewangan untuk dua (2) tahun terkini yang disahkan oleh badan audit yang bertauliah.
Dokumen Cukai: Borang B/BE dan resit LHDN.
Sijil Pendaftaran Perniagaan: Sijil pendaftaran perniagaan (SSM).
Dokumen Korporat: Memorandum Persatuan (M&A), Borang 24, Borang 44 dan Borang 49.
Resolusi Lembaga Pengarah: Dokumen yang menunjukkan kelulusan lembaga pengarah untuk permohonan pembiayaan.

Pastikan semua dokumen disediakan dengan lengkap dan tepat untuk mengelakkan sebarang kelewatan dalam proses permohonan pembiayaan semula rumah dengan BSN.

Sila Baca: Pinjaman Perumahan Bank Islam: Syarat dan Proses

Permohonan Refinance Rumah Bank Simpanan Nasional

Proses permohonan pembiayaan semula rumah dengan Bank Simpanan Nasional (BSN) direka untuk memudahkan pemohon mendapatkan kelulusan dengan cepat dan efisien.

Dengan mengikuti langkah-langkah yang telah ditetapkan, anda boleh memastikan permohonan anda diproses dengan lancar. Berikut ialah proses permohonan refinance rumah Bank Simpanan Nasional:

Langkah Permohonan

Berikut adalah langkah-langkah yang perlu anda ikuti untuk memohon pembiayaan semula rumah dengan BSN:

Pra-Semakan Kelayakan
Sebelum memulakan permohonan, semak kelayakan anda berdasarkan kriteria yang ditetapkan oleh BSN, termasuk umur, pendapatan, dan status hartanah.
Penyediaan Dokumen
Sediakan segala dokumen penting yang diperlukan termasuk salinan MyKad, slip gaji terkini, penyata bank, penyata KWSP, surat pengesahan daripada majikan serta dokumen berkaitan hartanah.
Pengisian Borang Permohonan
Isi borang permohonan dengan lengkap dan tepat. Sila pastikan segala informasi yang disediakan adalah tepat dan telah dikemas kini.
Penyerahan Dokumen
Serahkan borang permohonan bersama dokumen sokongan di cawangan BSN terdekat atau melalui saluran dalam talian jika tersedia.
Penilaian Permohonan
BSN akan menilai permohonan anda berdasarkan dokumen yang diserahkan dan melakukan semakan kredit melalui CCRIS dan CTOS.
Kelulusan dan Tawaran
Jika permohonan diluluskan, anda akan menerima surat tawaran yang mengandungi terma dan syarat pembiayaan.
Penandatanganan Perjanjian
Setelah bersetuju dengan terma yang ditawarkan, anda perlu menandatangani perjanjian pembiayaan di hadapan pegawai bank atau peguam yang dilantik.
Pengeluaran Dana
Dana pembiayaan akan disalurkan mengikut perjanjian yang telah ditandatangani, sama ada untuk melangsaikan pinjaman sedia ada atau tujuan lain yang dipersetujui.

Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda dapat memastikan proses permohonan pembiayaan semula rumah dengan BSN berjalan dengan lancar dan efisien.

Saluran Pembayaran Balik

BSN menyediakan pelbagai saluran pembayaran balik untuk memudahkan peminjam melunaskan ansuran bulanan mereka:

Cawangan BSN Seluruh Negara
Anda boleh membuat pembayaran secara tunai atau cek di mana-mana cawangan BSN.
Arahan Tetap / Akaun Simpanan
Tetapkan arahan tetap dari akaun simpanan anda untuk pembayaran automatik setiap bulan.
Giro Antara Bank (IBG)
Lakukan pembayaran melalui pemindahan dana antara bank menggunakan perkhidmatan IBG.

Saluran pembayaran yang pelbagai ini memberikan anda kebebasan untuk memilih cara yang paling mudah dan menepati kehendak anda.

Kelebihan Refinance Rumah Bank Simpanan Nasional

Bank Simpanan Nasional (BSN) menawarkan pelbagai kelebihan bagi mereka yang ingin melakukan pembiayaan semula (refinance) rumah.

Dengan pelbagai pilihan produk dan pakej yang fleksibel, BSN menjadi pilihan utama bagi ramai pemilik rumah di Malaysia. Kelebihan refinance rumah Bank Simpanan Nasional adalah seperti berikut:

Kadar Faedah dan Keuntungan Kompetitif

BSN menyediakan kadar keuntungan yang berdaya saing bagi skim pembiayaan semula rumah, menjadikannya antara alternatif yang menarik untuk pemilik kediaman yang ingin meringankan komitmen bayaran bulanan mereka.

Kadar faedah yang ditawarkan adalah berdasarkan Kadar Asas Standard (KAS) dengan margin tambahan yang berbeza mengikut jumlah pinjaman.

Contoh kadar faedah BSN MyHome:

Jumlah Pinjaman	Kadar Faedah (Non-FEC)	Kadar Faedah (FEC)
RM100,000 dan ke bawah	KAS + 3.85%	KAS + 3.85%
RM100,000 hingga < RM300,000	KAS + 1.45%	KAS + 1.60%
RM300,000 hingga < RM500,000	KAS + 1.35%	KAS + 1.50%
RM500,000 dan ke atas	KAS + 1.25%	KAS + 1.40%

Kadar faedah yang kompetitif ini membolehkan peminjam menikmati bayaran bulanan yang lebih rendah, seterusnya meningkatkan aliran tunai bulanan mereka.

Tempoh Pembiayaan Fleksibel

Bank Simpanan Nasional menyediakan tempoh pembiayaan yang anjal sehingga maksimum 35 tahun atau sehingga pemohon mencapai umur 70 tahun, bergantung kepada yang mana lebih awal.

Tempoh bayaran balik yang lebih lama membolehkan peminjam mengurus kewangan secara lebih teratur serta menyesuaikan ansuran bulanan mengikut keupayaan masing-masing.

Contoh perbandingan tempoh pembiayaan:

Jumlah Pinjaman	Tempoh Pembiayaan	Anggaran Bayaran Bulanan
RM300,000	30 tahun	RM1,433
RM300,000	35 tahun	RM1,328

Dengan tempoh pembiayaan yang lebih panjang, bayaran bulanan menjadi lebih rendah, memberikan ruang kewangan tambahan kepada peminjam.

Pelbagai Pilihan Produk

BSN menawarkan pelbagai jenis pembiayaan semula rumah yang direka khusus mengikut kehendak serta keutamaan setiap peminjam. Antara produk yang ditawarkan termasuk:

BSN MyHome-i (Pembiayaan Perumahan Islamik): Menggunakan konsep Syariah Tawarruq, sesuai untuk mereka yang mengutamakan prinsip Syariah dalam urusan kewangan.
BSN MyHome (Pembiayaan Konvensional): Menawarkan kadar faedah yang kompetitif dengan syarat yang fleksibel.
Pakej Dua Generasi: Membuka peluang kepada ibu bapa dan anak untuk membuat permohonan bersama, sekali gus menawarkan tempoh bayaran balik yang lebih lama serta meningkatkan jumlah kelayakan pembiayaan.
Pakej Cagaran Kedua: Disediakan khas untuk penjawat awam yang memenuhi syarat, membolehkan mereka mendapatkan pembiayaan tambahan jika jumlah pinjaman semasa masih tidak mencukupi.

Dengan adanya pelbagai jenis produk yang ditawarkan, peminjam berpeluang memilih pelan yang paling sepadan dengan keperluan serta keadaan kewangan masing-masing.

Mari Baca: Pajak Geran Tanah di Bank Rakyat: Syarat & Prosedur

Tips Memohon Refinance Rumah Bank Simpanan Nasional

Sebelum anda membuat keputusan untuk melakukan pembiayaan semula rumah dengan Bank Simpanan Nasional (BSN), adalah penting untuk mempertimbangkan beberapa faktor yang boleh mempengaruhi keberkesanan dan keberbaloiannya.

Berikut ialah beberapa tips memohon refinance rumah Bank Simpanan Nasional:

1. Kos Berkaitan Refinance

Melakukan pembiayaan semula rumah melibatkan beberapa kos yang perlu diambil kira. Antara kos yang biasa dikenakan termasuk:

Duti Setem: Biasanya sekitar 0.5% daripada jumlah pinjaman baru.
Yuran Guaman: Biasanya ditentukan berdasarkan nilai keseluruhan hartanah serta tahap kerumitan dokumen, dan kebiasaannya berkisar antara 1% hingga 2% daripada amaun pinjaman.
Yuran Penilaian: Kos untuk menilai semula nilai hartanah, yang boleh berbeza-beza bergantung kepada lokasi dan jenis hartanah.
Insurans MRTA/MRTT: Insurans yang melindungi pinjaman anda dalam kes kematian atau hilang upaya.

Jumlah keseluruhan kos ini boleh mencapai antara 2% hingga 5% daripada jumlah pinjaman baru. Namun, BSN menawarkan kemudahan untuk memasukkan kos-kos ini ke dalam jumlah pinjaman, mengurangkan beban kewangan awal anda.

2. Kelayakan Kewangan

Faktor-faktor yang perlu dipertimbangkan termasuk:

Pendapatan Bulanan: Harus mencukupi bagi memastikan komitmen bayaran ansuran pinjaman yang baharu dapat ditanggung tanpa membebankan kewangan.
Rekod Kredit: Skor kredit yang baik meningkatkan peluang kelulusan permohonan anda.
Tanggungjawab Kewangan Semasa: Ambil kira tanggungan kewangan yang sedang berjalan seperti bayaran ansuran kereta atau baki hutang kad kredit.
Tujuan Refinance: Tentukan sama ada tujuan anda adalah untuk mengurangkan bayaran bulanan, mendapatkan tunai tambahan, atau menukar kepada kadar faedah yang lebih rendah.

Menilai keadaan kewangan anda secara terperinci membolehkan anda menentukan sama ada pembiayaan semula rumah merupakan pilihan yang wajar dan sepadan dengan keupayaan kewangan anda ketika ini.

3. Risiko Potensi Semasa Refinance

Walaupun refinance rumah bersama BSN menawarkan banyak kelebihan, anda juga perlu mempertimbangkan risiko-risiko tertentu yang boleh memberi kesan kepada kestabilan kewangan.

Salah satu risiko ialah perubahan kadar faedah dalam jangka panjang, terutama jika anda memilih pelan dengan kadar terapung. Jika kadar asas naik, ansuran bulanan anda turut meningkat dan ini boleh memberi tekanan kewangan.

Selain itu, jika tempoh pembiayaan yang baru dilanjutkan secara ketara, anda mungkin akan membayar lebih banyak faedah keseluruhan walaupun bayaran bulanan nampak lebih rendah.

Penilaian hartanah yang lebih rendah daripada jangkaan juga boleh menjejaskan jumlah yang diluluskan, menyebabkan anda perlu mencari dana tambahan dari sumber lain.

4. Perancangan Jangka Panjang

Refinance rumah bukan sekadar urusan kewangan di atas kertas, ia juga memerlukan pertimbangan dari segi emosi dan kesediaan jangka panjang.

Anda perlu bersedia dengan perubahan komitmen kewangan bulanan dan memahami bahawa pembiayaan semula ini adalah tanggungjawab jangka panjang yang memerlukan disiplin konsisten.

Contohnya, jika anda bercadang menjual rumah dalam masa terdekat atau berpindah tempat tinggal, refinance mungkin bukan pilihan terbaik.

Tambahan pula, anda perlu yakin bahawa keputusan ini selaras dengan matlamat kewangan jangka panjang seperti persaraan atau pendidikan anak.

Membuat pertimbangan menyeluruh dari segi emosi dan rancangan masa depan membantu memastikan refinance rumah benar-benar menyokong kesejahteraan anda secara menyeluruh.

Sila Baca: Cara Buat Surat Rayuan Rumah PPR dan Contoh

Soalan Lazim Refinance Rumah Bank Simpanan Nasional

Ramai individu yang mempertimbangkan pembiayaan semula rumah dengan BSN mempunyai pelbagai pertanyaan.

Berikut adalah beberapa soalan mengenai refinance rumah Bank Simpanan Nasional yang sering ditanya beserta jawapannya untuk membantu anda memahami proses ini dengan lebih baik:

1. Adakah saya layak untuk refinance rumah dengan BSN jika saya bekerja sendiri?

Ya, individu yang bekerja sendiri layak untuk memohon pembiayaan semula rumah dengan BSN, tertakluk kepada syarat-syarat tertentu. BSN akan menilai kelayakan berdasarkan beberapa faktor, termasuk:

Rekod Pendapatan: Pemohon perlu menyediakan bukti pendapatan yang stabil dan mencukupi. Ini boleh merangkumi penyata bank, penyata cukai pendapatan, atau dokumen kewangan lain yang relevan.
Rekod Kredit: BSN akan menilai rekod kredit pemohon melalui laporan CCRIS dan CTOS untuk memastikan tiada tunggakan atau rekod pembayaran yang buruk.
Dokumen Sokongan: Pemohon mungkin diminta untuk menyediakan dokumen tambahan seperti lesen perniagaan, penyata kewangan syarikat, atau dokumen lain yang membuktikan kestabilan perniagaan.

Penting untuk memastikan semua dokumen yang diperlukan disediakan dengan lengkap dan tepat bagi memudahkan proses penilaian oleh BSN.

2. Berapa lama proses kelulusan permohonan refinance rumah dengan BSN?

Tempoh kelulusan permohonan pembiayaan semula rumah dengan BSN boleh berbeza-beza bergantung kepada beberapa faktor, termasuk kelengkapan dokumen yang diserahkan dan kecekapan proses dalaman. Secara amnya, proses ini boleh mengambil masa antara 1 hingga 3 bulan.

Faktor-faktor yang mempengaruhi tempoh kelulusan termasuk:

Kelengkapan Dokumen: Jika semua dokumen yang diperlukan disediakan dengan lengkap dan tepat, proses penilaian boleh dilakukan dengan lebih cepat.
Penilaian Hartanah: BSN mungkin memerlukan penilaian semula nilai hartanah oleh penilai yang dilantik, yang boleh mengambil masa tambahan.
Proses Guaman: Penyediaan dan penandatanganan dokumen perjanjian pembiayaan memerlukan masa, terutamanya jika melibatkan pihak guaman.
Kelulusan Pihak Berkuasa: Dalam kes tertentu, kelulusan daripada pihak berkuasa tempatan atau negeri mungkin diperlukan, yang boleh memanjangkan tempoh proses.

Untuk mempercepatkan proses, pemohon disarankan untuk memastikan semua dokumen disediakan dengan lengkap dan berkomunikasi secara proaktif dengan pegawai BSN yang bertanggungjawab.

Lanjut Baca: Pajak Geran Tanah di Agro Bank: Syarat & Permohonan

Kesimpulan

Refinance rumah Bank Simpanan Nasional memberi peluang kepada pemilik rumah untuk mengurus kewangan dengan lebih bijak melalui bayaran ansuran yang lebih rendah dan tempoh pembiayaan yang fleksibel.

Dengan memahami kelebihan, syarat kelayakan, serta langkah permohonan yang betul, anda boleh merancang pembiayaan semula rumah dengan lebih yakin dan teratur.

Jika anda sedang mempertimbangkan refinance rumah Bank Simpanan Nasional, pastikan anda menilai semua aspek penting sebelum membuat keputusan.

Kongsikan pandangan anda di ruangan komen atau sebarkan maklumat daripada kulipro ini kepada rakan yang mungkin memerlukannya untuk manfaat bersama.