Refinance rumah CIMB membolehkan pemilik hartanah menukar pinjaman perumahan sedia ada kepada pembiayaan baharu dengan kadar faedah lebih rendah atau ciri pembayaran yang lebih fleksibel.
Ia menjadi pilihan strategik untuk mengurangkan ansuran bulanan, mendapatkan tunai tambahan daripada ekuiti rumah, atau menyatukan hutang sedia ada.
CIMB menawarkan pelbagai pilihan menarik termasuk Zero Moving Cost dan HomeFlexi Smart, memberikan kelebihan kepada individu yang ingin menyusun semula kewangan mereka dengan lebih bijak.
Memahami proses, syarat kelayakan dan potensi manfaat refinance rumah CIMB ini sangat penting bagi mereka yang mahu membuat keputusan kewangan yang lebih berbaloi dalam jangka masa panjang.
Jenis Refinance Rumah CIMB
CIMB Malaysia menyediakan tiga pilihan utama untuk refinance rumah, disesuaikan mengikut keperluan kewangan dan matlamat pemilik hartanah.
Setiap jenis refinance ini menawarkan kelebihan tersendiri, membolehkan anda memilih yang paling sesuai dengan situasi kewangan anda. Berikut adalah jenis refinance rumah CIMB:
Rate-and-Term Refinance
Rate-and-Term Refinance adalah pilihan yang sesuai bagi pemilik rumah yang ingin menukar pinjaman sedia ada kepada pinjaman baru dengan kadar faedah yang lebih rendah atau tempoh pembayaran yang berbeza.
Dalam proses ini, jumlah pinjaman tidak berubah, tetapi syarat-syarat seperti kadar faedah dan tempoh pembayaran disesuaikan untuk memberikan ansuran bulanan yang lebih rendah atau tempoh pembayaran yang lebih pendek.
Kelebihan:
- Mengurangkan ansuran bulanan melalui kadar faedah yang lebih rendah.
- Mempercepatkan tempoh pembayaran jika memilih tempoh yang lebih pendek.
- Tiada perubahan pada jumlah pinjaman asal, memudahkan perancangan kewangan.
Pilihan ini sesuai untuk mereka yang ingin mengurangkan beban kewangan bulanan tanpa mengubah jumlah pinjaman asal.
Cash-Out Refinance
Cash-Out Refinance membolehkan anda memanfaatkan ekuiti yang telah dibina dalam hartanah anda dengan menggantikan pinjaman sedia ada kepada pinjaman baru yang lebih besar.
Perbezaan antara pinjaman baru dan baki pinjaman lama akan diberikan kepada anda dalam bentuk tunai, yang boleh digunakan untuk pelbagai tujuan kewangan.
Kelebihan:
- Mendapatkan tunai tambahan untuk keperluan seperti renovasi rumah, pendidikan anak, atau pelaburan lain.
- Menggabungkan beberapa hutang dengan kadar faedah tinggi ke dalam satu pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah.
- Memanfaatkan nilai ekuiti hartanah yang telah meningkat.
Pilihan ini sesuai untuk mereka yang memerlukan dana tambahan dan ingin memanfaatkan nilai hartanah mereka.
Cash-In Refinance
Cash-In Refinance melibatkan pembayaran sejumlah wang tambahan semasa proses refinance untuk mengurangkan jumlah pinjaman utama.
Dengan mengecilkan jumlah pinjaman yang dipohon, anda berpeluang menikmati kadar faedah yang lebih rendah serta bayaran bulanan yang lebih ringan.
Kelebihan:
- Mengurangkan jumlah pinjaman utama, seterusnya mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
- Memperoleh kadar faedah yang lebih rendah disebabkan oleh jumlah pinjaman yang lebih kecil.
- Mengurangkan ansuran bulanan, memberikan lebih banyak fleksibiliti kewangan.
Pilihan ini sesuai untuk mereka yang mempunyai dana tambahan dan ingin mengurangkan beban kewangan jangka panjang.
Setiap jenis refinance rumah CIMB menawarkan kelebihan tersendiri yang boleh disesuaikan dengan keperluan dan matlamat kewangan anda.
Memahami perbezaan antara ketiga-tiga pilihan ini akan membantu anda membuat keputusan yang tepat dalam merancang kewangan masa depan.
Bandingkan: Refinance Rumah Bank Simpanan Nasional dan Syarat
Manfaat Utama Refinance Rumah CIMB
Refinance rumah melalui CIMB memberikan pelbagai kelebihan yang dapat membantu anda mengurus kewangan dengan lebih efektif. Berikut adalah tiga manfaat utama yang boleh anda peroleh:
Pengurangan Ansuran Bulanan
Salah satu manfaat utama refinance rumah CIMB adalah pengurangan ansuran bulanan. Dengan kadar faedah yang lebih rendah berbanding pinjaman sedia ada, anda boleh menikmati bayaran bulanan yang lebih rendah.
Ini membolehkan anda mempunyai lebihan tunai setiap bulan yang boleh digunakan untuk keperluan lain seperti simpanan, pelaburan, atau perbelanjaan harian.
Dengan pengurangan ansuran bulanan, anda dapat mengurus kewangan dengan lebih baik dan mencapai matlamat kewangan anda dengan lebih cepat.
Akses kepada Tunai Tambahan
Refinance rumah CIMB juga membolehkan anda mengakses tunai tambahan melalui nilai ekuiti rumah anda.
Ini dikenali sebagai cash-out refinance, di mana anda boleh mendapatkan tunai berdasarkan nilai semasa hartanah anda yang melebihi baki pinjaman sedia ada.
Tunai ini boleh digunakan untuk pelbagai tujuan seperti renovasi rumah, pendidikan anak, atau pelaburan lain.
Akses kepada tunai tambahan memberikan anda peluang untuk menggunakan nilai hartanah anda secara strategik bagi mencapai matlamat kewangan anda.
Penyatuan Hutang
Refinance rumah CIMB juga boleh digunakan untuk menyatukan pelbagai hutang kepada satu pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah.
Antara contoh hutang ialah kad kredit, pembiayaan peribadi dan sebagainya. Melalui proses penyatuan hutang, anda dapat menyusun semula bayaran secara lebih teratur serta berpeluang menjimatkan kos faedah keseluruhan.
Penyatuan hutang melalui refinance rumah CIMB membantu anda mengawal kewangan dengan lebih baik dan mengurangkan tekanan kewangan.
Manfaat-manfaat ini menjadikan refinance rumah CIMB sebagai pilihan yang bijak untuk mengoptimumkan kewangan anda.
Syarat Kelayakan Refinance Rumah CIMB
Refinance rumah CIMB tidak diberikan secara automatik kepada semua orang. Terdapat beberapa syarat asas yang perlu dipenuhi oleh setiap pemohon untuk melayakkan diri dalam proses pembiayaan semula.
CIMB menetapkan kriteria ini bagi memastikan hanya pemohon yang benar-benar berkelayakan dan berkemampuan yang akan diluluskan, sekaligus melindungi kepentingan kedua-dua pihak.
Mengikut laman cimb.com.my, berikut adalah syarat kelayakan refinance rumah CIMB:
Kriteria Umum Pemohon
Sebelum membuat permohonan refinance rumah melalui CIMB, anda perlu memastikan bahawa kriteria kelayakan asas dipenuhi. Ini termasuk aspek umur, status kewarganegaraan, pendapatan, dan keadaan hartanah yang ingin dibiayai semula.
Berikut adalah kriteria umum yang perlu dipenuhi:
- Warganegara Malaysia – Anda mesti merupakan warganegara Malaysia dengan bukti pengenalan sah.
- Umur – Berumur minimum 18 tahun dan maksimum 70 tahun pada akhir tempoh pinjaman.
- Pendapatan Stabil – Mempunyai sumber pendapatan tetap dan mencukupi untuk menampung bayaran balik bulanan.
- Rekod Kredit Baik – Tidak mempunyai tunggakan atau status kredit yang bermasalah dalam laporan CCRIS atau CTOS.
- Jenis Hartanah – Hartanah yang ingin dibiayai semula mestilah jenis kediaman (termasuk rumah teres, apartmen, kondominium) dan telah siap dibina atau hampir siap.
Dokumen Diperlukan
Setelah anda memenuhi kriteria umum, CIMB akan menilai dokumen sokongan yang diperlukan untuk membuktikan kelayakan kewangan dan status hartanah anda. Dokumen berbeza mengikut jenis pekerjaan atau sumber pendapatan.
Untuk pemohon bergaji tetap:
- Salinan Kad Pengenalan (MyKad)
- Slip gaji terkini (3 bulan)
- Penyata bank 3 bulan terkini
- Penyata KWSP terkini
- Salinan Perjanjian Jual Beli (S&P Agreement)
Untuk pemohon bekerja sendiri:
- Salinan Kad Pengenalan
- Lesen perniagaan berdaftar (SSM)
- Penyata bank perniagaan (6 bulan terkini)
- Borang B LHDN dan resit bayaran cukai terkini
- Salinan Perjanjian Jual Beli
Untuk pemohon bergaji komisen:
- Salinan Kad Pengenalan
- Penyata pendapatan/komisen (6 bulan terkini)
- Penyata bank (6 bulan terkini)
- Borang B dan resit bayaran cukai
- Salinan Perjanjian Jual Beli
Pastikan semua dokumen disediakan dengan lengkap dan jelas bagi mempercepatkan proses penilaian permohonan oleh pihak CIMB. Ketiadaan dokumen penting boleh menyebabkan permohonan ditangguhkan atau ditolak.
Proses Permohonan Refinance Rumah CIMB
Memahami proses permohonan refinance rumah CIMB adalah penting bagi memastikan kelancaran dan kejayaan permohonan anda.
Di bawah adalah proses permohonan refinance rumah CIMB:
1. Penilaian Kelayakan dan Tujuan Refinance
Langkah pertama adalah menilai kelayakan anda dan menentukan tujuan refinance. Pastikan anda memenuhi syarat kelayakan yang ditetapkan oleh CIMB, seperti umur, pendapatan, dan rekod kredit yang baik.
Tentukan juga tujuan refinance, sama ada untuk mengurangkan ansuran bulanan, mendapatkan tunai tambahan, atau menyatukan hutang.
2. Penyediaan Dokumen Sokongan
Sediakan dokumen yang diperlukan untuk permohonan, termasuk:
- Salinan Kad Pengenalan
- Tiga bulan slip gaji terbaru atau dokumen bukti pendapatan semasa
- Penyata bank 3 bulan terkini
- Penyata KWSP
- Salinan Perjanjian Jual Beli hartanah
Dokumen tambahan mungkin diperlukan bergantung pada status pekerjaan dan sumber pendapatan anda.
3. Permohonan Melalui CIMB Clicks
Anda boleh memohon refinance rumah melalui CIMB Clicks atau dengan mengunjungi cawangan CIMB terdekat. Untuk permohonan dalam talian, log masuk ke CIMB Clicks, pilih ‘Apply For’ dan klik pada ‘Property Loan/Financing’.
4. Penilaian Hartanah oleh Penilai Bertauliah
Setelah permohonan diterima, CIMB akan melantik penilai bertauliah untuk menilai nilai semasa hartanah anda. Laporan penilaian ini akan digunakan untuk menentukan jumlah pinjaman yang layak anda peroleh.
5. Kelulusan Permohonan dan Tawaran Pinjaman
Jika permohonan anda diluluskan, CIMB akan mengeluarkan surat tawaran pinjaman yang mengandungi butiran seperti jumlah pinjaman, kadar faedah, tempoh pinjaman, dan ansuran bulanan.
Semak dengan teliti dan tandatangani surat tawaran jika anda bersetuju dengan terma yang ditetapkan.
6. Proses Guaman dan Dokumentasi
Peguam yang dilantik akan menguruskan dokumentasi yang diperlukan, termasuk perjanjian pinjaman dan pendaftaran gadai janji. Proses ini memastikan semua aspek undang-undang dipatuhi dan hak anda sebagai peminjam dilindungi.
7. Penyelesaian Pinjaman Sedia Ada dan Pembayaran Tunai
Jika anda melakukan refinance dari bank lain ke CIMB, CIMB akan melunaskan baki pinjaman sedia ada anda. Sebarang lebihan tunai (jika ada) akan disalurkan ke akaun bank anda selepas semua proses selesai.
8. Mula Membayar Ansuran Bulanan Baharu
Setelah semua proses selesai, anda akan mula membayar ansuran bulanan baharu mengikut jadual pembayaran yang ditetapkan dalam perjanjian pinjaman.
Pastikan pembayaran dilakukan tepat pada masanya untuk mengelakkan sebarang penalti atau kesan negatif pada rekod kredit anda.
Jom Baca: Pajak Geran Tanah di Agro Bank: Syarat & Permohonan
Promosi dan Pakej Istimewa CIMB
CIMB menawarkan pelbagai promosi dan pakej istimewa untuk pembiayaan semula rumah yang direka khusus untuk memenuhi keperluan kewangan pelanggan.
Dua pakej utama yang menonjol adalah Zero Moving Cost dan HomeFlexi Smart, masing-masing dengan kelebihan tersendiri yang dapat membantu anda mengurus kewangan dengan lebih efisien.
Pakej Zero Moving Cost
Pakej Zero Moving Cost adalah inisiatif CIMB untuk mengurangkan beban kos permulaan bagi pelanggan yang ingin memohon pembiayaan semula rumah. Melalui pakej ini, CIMB menanggung kos-kos berikut:
- Yuran guaman
- Yuran penilaian
- Duti setem berkaitan dokumentasi pembiayaan
Pakej ini sesuai untuk individu berumur 18 tahun ke atas yang ingin membiayai semula hartanah kediaman yang telah siap dibina dengan jumlah pembiayaan antara RM200,000 hingga RM3,000,000.
Dengan menanggung kos-kos ini, pelanggan dapat memfokuskan perbelanjaan mereka kepada perkara-perkara lain yang lebih penting.
HomeFlexi Smart
HomeFlexi Smart adalah pakej pembiayaan rumah fleksibel yang ditawarkan oleh CIMB, memberikan pelanggan kebebasan untuk mengurus pembayaran balik pinjaman mereka. Beberapa ciri utama pakej ini termasuk:
- Pilihan untuk membayar ansuran bulanan yang lebih rendah sebanyak 10% untuk lima tahun pertama
- Fleksibiliti untuk membuat prabayaran dan pengeluaran semula melalui aplikasi Octo CIMB
- Kadar pembiayaan yang kompetitif
- Margin pembiayaan sehingga 95% termasuk MRTA/MLTA, yuran guaman, dan yuran penilaian
- Tempoh maksimum pembiayaan adalah sehingga 35 tahun atau sehingga pemohon mencapai usia 70 tahun, bergantung kepada mana-mana yang terdahulu.
Pakej ini sesuai untuk individu yang mencari fleksibiliti dalam pengurusan kewangan mereka dan ingin mempercepatkan pembayaran balik pinjaman mereka.
Sila Baca: 7 Kelebihan Pinjaman Perumahan LPPSA
Tips Memohon Refinance Rumah CIMB
Memohon refinance rumah melalui CIMB memerlukan persiapan dan pemahaman yang teliti terhadap proses dan syarat yang terlibat. Berikut adalah beberapa tips yang dapat membantu anda dalam proses permohonan:
Penalti Penyelesaian Awal
Sebelum memohon refinance, penting untuk memahami terma penalti penyelesaian awal yang mungkin dikenakan oleh bank anda sekarang.
Biasanya, penalti ini dikenakan jika anda melunaskan pinjaman sedia ada sebelum tempoh yang ditetapkan, terutama dalam tempoh ‘lock-in period’.
Kadar penalti boleh mencapai 2% hingga 5% daripada baki pinjaman. Pastikan anda menyemak perjanjian pinjaman asal atau berunding dengan bank untuk mengetahui jumlah penalti yang mungkin dikenakan.
Mengetahui maklumat ini membantu anda membuat keputusan yang lebih bijak dan mengelakkan kos tambahan yang tidak dijangka.
Kos Tersembunyi
Selain penalti penyelesaian awal, terdapat beberapa kos lain yang perlu dipertimbangkan semasa memohon refinance rumah CIMB. Kos-kos ini termasuk yuran guaman, yuran penilaian hartanah, duti setem, dan insurans.
Jumlah kos ini secara keseluruhannya boleh mencecah antara 2% hingga 3% daripada jumlah keseluruhan pinjaman baharu. Sebagai contoh, untuk pinjaman sebanyak RM300,000, kos tambahan boleh mencecah RM6,000 hingga RM9,000.
Untuk mengurangkan beban kos ini, CIMB menawarkan pakej ‘Zero Moving Cost’ yang menanggung yuran guaman, yuran penilaian, dan duti setem berkaitan dokumentasi pembiayaan.
Namun, pastikan anda memahami terma dan syarat yang berkaitan dengan pakej ini sebelum membuat keputusan.
Tempoh Pinjaman Baru
Menentukan tempoh pinjaman baru adalah langkah penting dalam proses refinance. Tempoh pinjaman yang lebih panjang akan mengurangkan ansuran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah keseluruhan yang perlu dibayar.
Sebaliknya, tempoh pinjaman yang lebih pendek akan meningkatkan ansuran bulanan tetapi mengurangkan jumlah faedah keseluruhan.
CIMB menawarkan tempoh pinjaman sehingga 35 tahun atau sehingga umur pemohon mencapai 70 tahun, mana-mana yang lebih awal.
Pertimbangkan kemampuan kewangan anda dan matlamat jangka panjang sebelum memilih tempoh pinjaman yang sesuai.
Soalan Lazim Mengenai Refinance Rumah CIMB
Proses ini melibatkan beberapa langkah yang perlu diikuti dengan teliti.
Memahami proses dan syarat pembiayaan semula rumah boleh menjadi rumit. Berikut adalah jawapan kepada beberapa soalan yang sering diajukan oleh pelanggan mengenai refinance rumah CIMB:
1. Berapa Lama Proses Refinance?
Proses pembiayaan semula rumah dengan CIMB lazimnya memerlukan antara 2 hingga 4 minggu untuk diselesaikan, tertakluk kepada kesempurnaan dokumen yang dikemukakan serta kelulusan daripada pihak terlibat. Langkah-langkah utama dalam proses ini termasuk:
- Penilaian Kelayakan dan Tujuan Refinance: Menilai kelayakan anda dan menentukan tujuan refinance.
- Penyediaan Dokumen Sokongan: Menyediakan dokumen yang diperlukan untuk permohonan.
- Permohonan Melalui CIMB Clicks atau Cawangan: Mengemukakan permohonan secara dalam talian atau di cawangan CIMB terdekat.
- Penilaian Hartanah oleh Penilai Bertauliah: Menilai nilai semasa hartanah anda.
- Pengesahan Kelulusan dan Surat Tawaran: Sekiranya permohonan anda berjaya, anda akan menerima dokumen rasmi berupa surat tawaran pinjaman.
- Proses Guaman dan Dokumentasi: Menguruskan dokumentasi yang diperlukan dengan peguam yang dilantik.
- Penyelesaian Pinjaman Sedia Ada dan Pembayaran Tunai: Melunaskan baki pinjaman sedia ada dan menerima lebihan tunai (jika ada).
- Mula Membayar Ansuran Bulanan Baharu: Mula membayar ansuran bulanan baharu mengikut jadual pembayaran yang ditetapkan.
2. Bolehkah Saya Refinance dari Bank Lain ke CIMB?
Ya, anda boleh memindahkan pinjaman perumahan sedia ada dari bank lain ke CIMB melalui proses pembiayaan semula. Proses ini melibatkan:
- Penilaian Kelayakan: Menilai kelayakan anda berdasarkan kriteria yang ditetapkan oleh CIMB.
- Penyusunan Dokumen: Menyusun dan melengkapkan segala dokumen yang diperlukan bagi proses permohonan.
- Permohonan: Mengemukakan permohonan pembiayaan semula kepada CIMB.
- Penyelesaian Pinjaman Sedia Ada: CIMB akan melunaskan baki pinjaman sedia ada anda dengan bank sebelumnya.
- Mula Membayar Ansuran Baharu: Mula membayar ansuran bulanan baharu kepada CIMB mengikut jadual pembayaran yang ditetapkan.
Langkah ini memberikan peluang kepada anda untuk mendapatkan kadar keuntungan yang lebih menarik serta terma pembiayaan yang lebih mudah disesuaikan.
Dengan memahami jawapan kepada soalan-soalan lazim ini, anda dapat membuat keputusan yang lebih bijak dan bersedia dalam proses pembiayaan semula rumah melalui CIMB.
Lanjut Baca: Cara Mohon Rumah PR1MA dan Syarat
Kesimpulan
Refinance rumah CIMB memberi anda peluang untuk menstruktur semula kewangan dengan lebih efisien melalui kadar faedah yang kompetitif dan pakej fleksibel.
Dengan memahami proses permohonan, syarat kelayakan dan manfaat utama refinance rumah CIMB, anda dapat membuat keputusan yang lebih yakin dan berstrategi.
Jika anda rasa maklumat ini bermanfaat, kongsikan dengan rakan atau ahli keluarga yang juga mempertimbangkan refinance rumah.
Jangan lupa tinggalkan komen di bawah untuk berkongsi pandangan atau teruskan membaca panduan lain berkaitan pengurusan kewangan hartanah yang Kulipro.com sediakan.