Skim SJKP Bank Muamalat merupakan satu bentuk pembiayaan perumahan patuh syariah yang direka khas untuk membantu individu tanpa slip gaji memiliki rumah pertama.
Melalui pakej SMART Mortgage SJKP, pembeli rumah boleh mendapatkan margin pembiayaan sehingga 120% dengan syarat yang lebih fleksibel dan proses permohonan yang mudah.
Skim ini sangat penting untuk golongan bekerja sendiri, peniaga kecil atau pekerja gig yang sering kali ditolak oleh skim pinjaman konvensional.
Memahami manfaat, syarat kelayakan dan langkah permohonan bagi skim ini dapat membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih bijak dan bersedia memiliki kediaman sendiri.
Skim SJKP Bank Muamalat
Memiliki rumah pertama sering kali menjadi cabaran besar, terutamanya bagi individu yang tidak mempunyai pendapatan tetap atau slip gaji.
Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) yang ditawarkan oleh Bank Muamalat melalui pakej SMART Mortgage SJKP hadir sebagai solusi untuk membantu golongan ini merealisasikan impian memiliki rumah sendiri.
Pengenalan kepada SJKP
Skim Jaminan Kredit Perumahan (SJKP) merupakan inisiatif kerajaan yang bertujuan untuk membantu individu yang tidak mempunyai pendapatan tetap atau slip gaji dalam mendapatkan pembiayaan perumahan.
Skim ini menyediakan jaminan kepada institusi kewangan bagi pinjaman perumahan yang diberikan kepada pemohon yang layak.
Melalui SJKP, individu seperti peniaga kecil, pekerja gig, petani, nelayan, dan mereka yang bekerja sendiri dapat memohon pembiayaan perumahan tanpa perlu menyediakan slip gaji.
Ini membuka peluang kepada lebih ramai rakyat Malaysia untuk memiliki rumah sendiri, terutamanya golongan B40 dan M40 yang sebelum ini sukar mendapatkan pinjaman perumahan melalui saluran konvensional.
Skim ini juga menyokong pembelian pelbagai jenis hartanah, termasuk rumah baru, rumah sedia ada, dan rumah lelong, dengan syarat hartanah tersebut berada di bawah kategori kos rendah, sederhana, atau mampu milik.
Dengan adanya SJKP, halangan utama dalam memiliki rumah pertama dapat diatasi, memberikan peluang kepada lebih ramai individu untuk mencapai kestabilan dan keselamatan tempat tinggal.
Peranan
Bank Muamalat Malaysia Berhad memainkan peranan penting dalam merealisasikan objektif SJKP melalui penawaran produk SMART Mortgage SJKP.
Produk ini direka khas untuk memenuhi keperluan individu yang tidak mempunyai pendapatan tetap, menawarkan pembiayaan perumahan yang patuh syariah dengan syarat yang lebih fleksibel.
Antara ciri utama SMART Mortgage SJKP termasuk:
- Pembiayaan sehingga RM500,000, termasuk kos berkaitan seperti takaful, yuran guaman, dan penilaian.
- Margin pembiayaan sehingga 120% untuk rumah bernilai RM300,000 ke bawah.
- Tempoh pembiayaan sehingga 35 tahun atau sehingga umur peminjam mencapai 70 tahun, mana yang lebih awal.
- Tiada tempoh terkunci, membolehkan penyelesaian awal tanpa penalti.
- Patuh syariah sepenuhnya, menggunakan konsep Tawarruq dengan perlindungan takaful seperti MRTT atau MLTT.
Bank Muamalat juga menyediakan kemudahan seperti kalkulator kelayakan dan borang permohonan dalam talian, memudahkan proses permohonan bagi pemohon.
Dengan pendekatan yang inklusif dan mesra pelanggan, Bank Muamalat berusaha memastikan lebih ramai rakyat Malaysia dapat memiliki rumah pertama mereka melalui skim ini.
Jom Baca: Refinance Rumah CIMB: Syarat dan Proses
Manfaat Utama Skim SJKP Bank Muamalat
Skim SJKP Bank Muamalat direka khusus untuk memberikan kemudahan pembiayaan perumahan kepada individu tanpa pendapatan tetap.
Dengan pakej SMART Mortgage SJKP, pemohon tidak hanya mendapat akses kepada pembiayaan rumah, tetapi juga manfaat tambahan yang menjadikan skim ini salah satu yang paling menarik di pasaran untuk pembeli rumah pertama.
Berikut ialah manfaat utama skim SJKP Bank Muamalat:
Margin Pembiayaan Sehingga 120%
Salah satu kelebihan utama SMART Mortgage SJKP ialah margin pembiayaan sehingga 120% bagi rumah bernilai RM300,000 dan ke bawah. Ini bermaksud bukan sahaja harga rumah dibiayai, malah kos berkaitan seperti:
- Duti setem
- Yuran guaman
- Caj penilaian
- Perlindungan takaful
Bagi anda yang tidak mempunyai simpanan tunai besar untuk menampung kos-kos permulaan pembelian rumah, ciri ini memberikan kelegaan besar dan mempercepat proses memiliki rumah sendiri.
Dengan margin pembiayaan tinggi ini, skim SJKP Bank Muamalat sangat sesuai untuk golongan muda dan individu bekerja sendiri yang ingin membeli rumah pertama tanpa beban kos tambahan.
Tempoh Pembiayaan Fleksibel
Bank Muamalat menawarkan tempoh pembiayaan yang fleksibel sehingga 35 tahun atau sehingga peminjam mencapai umur 70 tahun, mengikut mana-mana yang terdahulu.
Tempoh ini memberikan ruang yang lebih luas untuk perancangan kewangan dan memastikan bayaran ansuran bulanan berada dalam kemampuan anda.
Ciri ini sangat bermanfaat untuk pembeli muda atau mereka yang baru memulakan kerjaya dan mahu komitmen bulanan yang ringan.
Dengan tempoh panjang ini, pemohon dapat merancang kewangan jangka panjang dengan lebih yakin, selari dengan prinsip kewangan yang bertanggungjawab.
Perlindungan Takaful
Pembiayaan perumahan melalui skim ini turut merangkumi perlindungan takaful yang melibatkan:
- MRTT (Mortgage Reducing Term Takaful)
- MLTT (Mortgage Level Term Takaful)
Perlindungan ini penting bagi memastikan waris tidak terbeban dengan hutang sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal kepada peminjam.
Sebagai produk patuh Syariah, aspek perlindungan dan tanggungjawab sosial ini diberi penekanan tinggi dalam skim SJKP Bank Muamalat.
Anda tidak perlu mendapatkan takaful secara berasingan kerana ia telah tersedia sebagai sebahagian daripada struktur pembiayaan.
Proses Permohonan Mudah
Bank Muamalat menyediakan proses permohonan yang mudah dan mesra pengguna, sesuai untuk mereka yang mungkin kali pertama berurusan dengan institusi kewangan. Terdapat dua pilihan untuk memohon:
- Permohonan secara fizikal di cawangan Bank Muamalat
- Permohonan dalam talian melalui laman web rasmi
Selain itu, pihak bank juga menyediakan kalkulator kelayakan dalam talian yang membolehkan anda menilai sama ada anda layak atau tidak sebelum menghantar permohonan.
Dokumen yang diperlukan juga tidak rumit, menjadikan skim SJKP Bank Muamalat lebih mudah diakses oleh pelbagai lapisan masyarakat.
Kadar Keuntungan Kompetitif
Walaupun skim ini ditawarkan kepada golongan berisiko (tanpa slip gaji), Bank Muamalat tetap menawarkan kadar keuntungan yang kompetitif. Struktur kadar keuntungan bergantung kepada:
- Jenis hartanah
- Jumlah pembiayaan
- Tempoh pembiayaan
Dengan kadar yang kompetitif, ansuran bulanan menjadi lebih berpatutan, dan ini menjadikan produk ini bersaing dengan pakej pembiayaan daripada bank-bank lain di Malaysia yang juga menawarkan skim SJKP.
Bagi anda yang mementingkan kos keseluruhan sepanjang tempoh pinjaman, kadar keuntungan yang berpatutan memberikan penjimatan ketara dalam jangka masa panjang.
Kos Berkaitan Dibiayai
Satu lagi kelebihan utama skim ini ialah ia membiayai hampir semua kos berkaitan pembelian rumah. Ini termasuk:
- Duti setem
- Yuran perjanjian jual beli
- Kos penilaian
- Caj dokumentasi
- Perlindungan takaful
Dengan tiada keperluan untuk membayar kos ini secara tunai, ia mengurangkan beban permulaan kepada pembeli rumah. Ini membolehkan anda lebih fokus pada urusan memiliki rumah dan membuat perancangan kewangan jangka panjang.
Skim SJKP Bank Muamalat dilihat bukan hanya sebagai alat kewangan, tetapi sebagai sokongan menyeluruh untuk memudahkan rakyat Malaysia memiliki rumah pertama dengan lebih yakin dan terancang.
Sila Baca: Refinance Rumah Bank Simpanan Nasional dan Syarat
Syarat Kelayakan Memohon Skim SJKP Bank Muamalat
Sebelum membuat permohonan pembiayaan melalui skim SJKP Bank Muamalat, anda perlu memastikan bahawa semua syarat kelayakan asas dipenuhi.
Skim ini dirangka untuk membantu rakyat Malaysia yang ingin membeli rumah pertama tetapi tidak mempunyai penyata pendapatan tetap. Oleh itu, memahami kriteria yang ditetapkan sangat penting agar permohonan anda tidak ditolak.
Berikut adalah syarat kelayakan untuk memohon skim SJKP Bank Muamalat:
Kriteria Umum Pemohon
Untuk melayakkan diri memohon skim SJKP Bank Muamalat, pemohon perlu memenuhi kriteria asas yang telah ditetapkan oleh pihak Bank Muamalat dan diselaraskan dengan garis panduan SJKP:
- Warganegara Malaysia sahaja dibenarkan memohon.
- Berumur 18 tahun ke atas pada waktu permohonan.
- Pemohon dan pasangan belum pernah memiliki rumah kediaman atas nama sendiri.
- Bertujuan membeli rumah pertama, sama ada jenis baru, subsale, atau lelong.
- Jenis pekerjaan fleksibel, terbuka kepada yang berpendapatan tetap (gaji), bekerja sendiri, freelancer, peniaga kecil, pemandu e-hailing, petani, nelayan, atau individu tanpa slip gaji.
- Jumlah pendapatan bulanan keseluruhan isi rumah mestilah kurang daripada RM10,000.
- Tidak mempunyai rekod kredit bermasalah seperti tunggakan bayaran melebihi 2 bulan dalam CCRIS dalam tempoh 12 bulan terakhir.
Ciri-ciri di atas menunjukkan bahawa skim ini bersifat inklusif dan memberi peluang kepada golongan yang sebelum ini sukar mendapatkan pinjaman rumah melalui kaedah konvensional.
Pemohon yang tidak memenuhi syarat asas ini disarankan agar menyelesaikan dahulu sebarang isu kredit atau mempertimbangkan untuk menyimpan rekod pendapatan sebagai bukti kewangan.
Dokumen Sokongan Diperlukan
Proses permohonan skim SJKP Bank Muamalat memerlukan anda mengemukakan beberapa dokumen penting untuk menyokong permohonan. Kejelasan dan kelengkapan dokumen ini amat penting untuk memastikan proses permohonan berjalan lancar.
Berikut ialah senarai dokumen yang biasanya diperlukan:
Bagi pemohon berpendapatan tetap (gaji):
- Salinan MyKad pemohon dan pasangan (jika berkaitan)
- Slip gaji 3 bulan terkini
- Penyata KWSP terkini
- Penyata bank 3 bulan terkini
- Surat pengesahan majikan (jika diminta)
- Salinan perjanjian jual beli (S&P) atau surat tempahan rumah
Bagi pemohon bekerja sendiri atau tanpa slip gaji:
- Salinan MyKad pemohon dan pasangan (jika ada)
- Penyata bank 6 bulan terkini
- Bukti pendapatan alternatif (invois jualan, penyata tunai, tempahan kerja, laporan pendapatan)
- Sijil pendaftaran perniagaan (SSM) jika ada
- Dokumen pengesahan pekerjaan atau surat sokongan
- Salinan S&P atau surat tempahan rumah
Kelengkapan dokumen membolehkan pihak bank menilai kestabilan kewangan anda dengan lebih telus walaupun tanpa pendapatan tetap.
Untuk memastikan kelulusan lebih tinggi, anda juga digalakkan menyertakan sebarang bukti tambahan seperti transaksi konsisten dalam akaun bank atau rekod pembayaran sewa tetap.
Proses Permohonan Skim SJKP Bank Muamalat
Skim SJKP Bank Muamalat menyediakan proses permohonan yang mudah, teratur dan sesuai untuk anda yang mungkin pertama kali membuat pembiayaan rumah.
Dengan mematuhi prosedur yang telah ditetapkan, anda boleh meningkatkan peluang permohonan anda diluluskan tanpa perlu melalui kerumitan yang biasa dialami dalam pinjaman konvensional.
Untuk memudahkan pemahaman, berikut ialah langkah-langkah yang perlu anda ikuti dalam permohonan skim SJKP Bank Muamalat:
1. Semak Kelayakan Anda
Sebelum memulakan proses, pastikan anda memenuhi kriteria kelayakan seperti:
- Warganegara Malaysia
- Pemohon rumah pertama
- Tidak memiliki rumah kediaman atas nama sendiri
- Berumur 18 tahun ke atas
- Pendapatan tidak melebihi RM10,000 seisi rumah
- Tidak mempunyai tunggakan serius dalam CCRIS
Anda boleh menggunakan kalkulator kelayakan yang disediakan oleh Bank Muamalat di laman web rasmi untuk menilai sama ada anda layak sebelum menghantar permohonan.
2. Kumpulkan Semua Dokumen Sokongan
Sediakan semua dokumen yang diperlukan seperti:
- Salinan MyKad
- Penyata bank
- Slip gaji (jika ada) atau bukti pendapatan alternatif
- Surat perjanjian jual beli rumah atau surat tempahan
- Pendaftaran perniagaan (jika bekerja sendiri)
- Dokumen tambahan seperti penyata KWSP atau surat sokongan majikan
Sediakan dalam bentuk salinan dan simpan salinan asal untuk rujukan sekiranya diperlukan.
3. Lawati Cawangan Bank Muamalat
Anda boleh memilih untuk:
- Hadir ke cawangan Bank Muamalat yang berhampiran untuk mendapatkan bantuan terus daripada pegawai pembiayaan hartanah.
- Atau mengisi borang permohonan secara atas talian menerusi portal rasmi Bank Muamalat.
Pastikan semua maklumat dalam borang diisi dengan tepat dan lengkap untuk mengelakkan kelewatan proses penilaian.
4. Serahkan Dokumen Bersama Permohonan
Hantar borang permohonan yang telah lengkap bersama dengan dokumen sokongan yang diperlukan. Pegawai bank akan menyemak semua maklumat dan dokumen bagi tujuan penilaian awal.
Jika permohonan lengkap, ia akan dihantar untuk diproses dan disemak oleh pihak SJKP yang akan memberi jaminan kepada pembiayaan anda.
5. Tunggu Keputusan dan Tandatangan Perjanjian
Bank Muamalat akan memaklumkan keputusan permohonan anda dalam tempoh masa yang munasabah, biasanya dalam masa 7–14 hari bekerja. Sekiranya diluluskan, anda akan diminta menandatangani perjanjian pembiayaan serta membuat pelantikan peguam dan penilai hartanah.
Seterusnya, wang pembiayaan akan disalurkan terus kepada pemaju atau penjual mengikut terma yang dipersetujui dalam perjanjian jual beli.
Melalui langkah-langkah tersusun ini, skim SJKP Bank Muamalat dapat membantu mempercepatkan urusan pemilikan rumah pertama tanpa membebankan anda dengan proses yang rumit atau kos tersembunyi.
Sila Baca: Pajak Geran Tanah di Agro Bank: Syarat & Permohonan
Soalan Lazim Mengenai Skim SJKP Bank Muamalat
Skim SJKP Bank Muamalat sering menjadi pilihan bagi individu yang mencari pembiayaan rumah pertama tanpa slip gaji.
Berikut ialah beberapa soalan lazim yang sering ditanya oleh pemohon, lengkap dengan jawapan yang padat, mudah difahami dan membantu menjawab keraguan anda secara terus:
1. Adakah saya layak memohon jika tiada slip gaji?
Ya, anda masih layak memohon skim SJKP Bank Muamalat walaupun tidak mempunyai slip gaji. Skim ini memang direka untuk menyokong individu yang:
- Bekerja sendiri (usahawan, peniaga kecil, freelancer)
- Pemandu e-hailing dan penghantar makanan
- Petani, nelayan, atau pekerja gig ekonomi
- Tidak menerima gaji tetap setiap bulan
Apa yang penting ialah anda dapat membuktikan aliran pendapatan melalui:
- Penyata bank 6 bulan terkini
- Invois jualan atau bukti pendapatan lain
- Dokumen perniagaan seperti SSM (jika ada)
Bank akan menilai kestabilan pendapatan anda berdasarkan dokumen tersebut, jadi pastikan ia lengkap dan konsisten.
Skim ini sangat sesuai untuk individu tanpa penyata KWSP atau potongan gaji tetap kerana ia menggunakan pendekatan penilaian alternatif yang lebih inklusif.
2. Apakah jenis hartanah yang layak?
Skim SJKP Bank Muamalat menerima pelbagai jenis hartanah kediaman selagi ia memenuhi syarat mampu milik dan bukan untuk tujuan pelaburan. Hartanah yang layak termasuk:
- Rumah baru daripada pemaju
- Rumah sedia ada (subsale)
- Rumah lelong
- Hartanah kos rendah atau sederhana
- Hartanah berstatus kediaman (bukan komersial)
Hartanah tersebut perlu dibeli untuk didiami sendiri, bukan untuk disewakan atau dijadikan pelaburan.
Nilai hartanah maksimum yang layak untuk pembiayaan adalah RM500,000, tetapi margin pembiayaan tertinggi iaitu 120% hanya diberikan bagi hartanah bernilai RM300,000 ke bawah.
Selain itu, hartanah mesti berada di kawasan yang mendapat kelulusan daripada pihak bank dan penilai bertauliah.
3. Bolehkah saya memohon bersama pasangan?
Ya, permohonan bersama pasangan dibenarkan dalam skim SJKP Bank Muamalat, dan ini sebenarnya membantu meningkatkan peluang kelulusan pembiayaan. Permohonan bersama sesuai jika:
- Kedua-dua pasangan adalah warganegara Malaysia
- Pasangan belum memiliki rumah sendiri
- Pendapatan digabungkan untuk menilai kelayakan pembiayaan
Gabungan pendapatan ini membantu dari segi margin pembiayaan dan ansuran bulanan yang lebih stabil. Walau bagaimanapun, anda perlu pastikan:
- Tiada nama pasangan pada rumah lain sebelum ini
- Rekod kredit kedua-duanya adalah bersih
- Semua dokumen pasangan disertakan bersama permohonan
Memohon bersama pasangan bukan sahaja meningkatkan kelayakan pembiayaan, malah mencerminkan komitmen kewangan bersama untuk memiliki rumah pertama yang selamat dan stabil.
Lanjut Baca: Pajak Geran Tanah di Bank Rakyat: Syarat & Prosedur
Kesimpulan
Skim SJKP Bank Muamalat memberikan penyelesaian efektif bagi mereka yang ingin membeli rumah pertama tanpa pendapatan tetap.
Dengan margin pembiayaan tinggi, perlindungan takaful, dan proses yang mudah, skim ini menawarkan peluang pemilikan rumah yang lebih inklusif dan diyakini.
Jika anda sedang mempertimbangkan pembiayaan rumah tanpa slip gaji, pertimbangkan kelebihan skim SJKP Bank Muamalat untuk langkah pertama yang selamat.
Kongsi maklumat daripada kulipro.com ini kepada rakan atau keluarga yang sedang mencari pilihan pembiayaan, atau tinggalkan komen jika anda mempunyai pertanyaan lanjut.